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職場白領(lǐng)家庭6萬年終獎(jiǎng)怎樣理財(cái)
【理財(cái)案例】
金先生，今年28歲，在上海一家物流公司工作，目前每月收入8000元。妻子做行政工作，每月收入6000元，公司都繳納五險(xiǎn)一金。家庭每月開支6000元左右，包括交通費(fèi)、話費(fèi)、餐費(fèi)、購物費(fèi)等等，一年還有2000元的物業(yè)管理費(fèi)，無房貸(買房有父母幫助)。目前夫妻二人有定期存款20萬元(3年期的)，余額寶的2萬元。另外，今年金先生的物流公司效益好，他拿到了4萬元年終獎(jiǎng)，妻子2萬元。夫婦倆考慮到這筆6萬元年終獎(jiǎng)以及部分年結(jié)余約12萬暫時(shí)不用，所以想咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何理財(cái)，如何利用好這筆錢，早早進(jìn)行投資獲收益。
【案例分析】
金先生這對年輕夫婦，由于還沒有孩子，而且父母也幫助了他們買房，無房貸，所以整體來說，夫婦倆的生活壓力較小。但長遠(yuǎn)來看，趁年輕仍需注重財(cái)富的積累。從目前夫婦倆的情況來看，理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，大額資金用于儲(chǔ)蓄，小額資金選擇了余額寶理財(cái)，希望能繼續(xù)堅(jiān)持理財(cái)。另外，金先生家如果想積累更多財(cái)富，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為還需要改變一下理財(cái)觀念，投資方面應(yīng)多元化，適當(dāng)追求一些穩(wěn)健型的高收益投資也未嘗不可。
【理財(cái)建議】
根據(jù)金先生夫婦家的財(cái)務(wù)情況，嘉豐瑞德理財(cái)師也給予了以下幾點(diǎn)關(guān)于家庭投資理財(cái)方面的建議，如下：
1、年末合理消費(fèi)，避免浪費(fèi)
年末是消費(fèi)的高峰期，商場各種買一贈(zèng)一、打折、購物送禮等促銷活動(dòng)迷人眼。此時(shí)我們應(yīng)沉住氣，做到冷靜消費(fèi)，買物品前要列好家庭所需的物品清單，帶上差不多的資金去購物，這樣花錢有條理，心中有數(shù)，避免了浪費(fèi)，也能省下不少錢。
2、年終獎(jiǎng)理財(cái)，穩(wěn)健投資為主
年終獎(jiǎng)不是天上掉下來的，是我們辛勤汗水的結(jié)晶。因此，年終獎(jiǎng)投資要注意風(fēng)險(xiǎn)，本金的安全性很重要，對那些高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品盡可能“繞著走”，嘉豐瑞德理財(cái)師建議年終獎(jiǎng)理財(cái)，最好以穩(wěn)健投資為主，不妨選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，就拿當(dāng)下較熱的P2P固定收益類產(chǎn)品宜盛財(cái)富宜盛寶舉例，金先生夫婦的6萬元年終獎(jiǎng)以及部分年結(jié)余約12萬可以配置此類產(chǎn)品，1年就有10%的收益，即1.2萬元，遠(yuǎn)比存銀行利息高。所以在儲(chǔ)蓄保守理財(cái)方式的基礎(chǔ)上，適當(dāng)再增加一些投資也是不錯(cuò)的。
3、家庭保障做足，防患未然
金先生夫婦倆的家庭保障一定要做足，防患未然，除了基礎(chǔ)社保，嘉豐瑞德理財(cái)師建議再各配置一份養(yǎng)老型保險(xiǎn)，補(bǔ)充社保，附加意外保障險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，來提高保障。
另外，金先生夫婦未來要是有孩子了，在教育金方面，嘉豐瑞德理財(cái)師建議要提前進(jìn)行儲(chǔ)備，可以選擇一次性投資、按月存錢直到孩子大學(xué)畢業(yè)等方式，綜合制定孩子教育金規(guī)劃，避免臨時(shí)慌亂誤了孩子最佳教育時(shí)機(jī)。
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