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工薪族養(yǎng)老保險規(guī)劃越早越好
隨著社會整體生活水平的不斷提升和理財觀念逐漸深入人心，人們開始思考和規(guī)劃晚年的生活，如何讓未來的生活有更好的品質(zhì)保證呢?“最美不過夕陽紅，溫馨又從容……”這首中央電視臺夕陽紅欄目的主題歌唱出了人生晚年的美滿希望。
人口老齡化加速
由于中國人口出生率的下降，中國已成為世界上老年人口最多的國家之一。加之醫(yī)療技術的進步提升了人類的平均壽命，更加快了老齡化的速度。據(jù)了解，中國于1999年10月已進入了老齡化社會，并以年均3.23%的速度持續(xù)增長。據(jù)有關資料統(tǒng)計，目前我國60歲以上的老年人口有1.44億，2020年將增加到2.48億，2051年則會突破4.37億，這意味著，到2050年，我國每三個人當中就有一個老人。“活的太久”也成為一種風險，因此，規(guī)劃未來的退休生活刻不容緩。
養(yǎng)老規(guī)劃考慮四要素
基于我國社會正朝著老齡化方向邁進，養(yǎng)老類產(chǎn)品正受到越來越多的關注。根據(jù)全球退休市場研究調(diào)查，目前中國消費者對退休財富準備需求日漸龐大，為此，引入高質(zhì)量的國際先進退休財富規(guī)劃產(chǎn)品及服務已是水到渠成，而個人的主動規(guī)劃則是實現(xiàn)理想中的退休生活計劃的不二法門。
對此，專家認為，養(yǎng)老規(guī)劃越早越好，特別是工薪族。當年歐洲移民僅以24美元的價格從土著印地安人手中買下了曼哈頓，被認為是有史以來最劃算的交易之一，但若將這24美元用于投資，按8%的年利率計算，到1995年就會變成28萬億美元，到今天同樣可以把曼哈頓買下來。所以專家建議早做準備，立體規(guī)劃，建立自己的“養(yǎng)老理財金字塔”30%用于家庭基本生活的開支，40%用于投資，20%用于高利率儲蓄，10%用于補充社保的各種養(yǎng)老保險計劃。
同時，工薪一族在購買養(yǎng)老保險時，還要考慮4個因素：投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常，養(yǎng)老規(guī)劃制定得早，負擔相對較輕。如果家族有長壽史，可考慮領取時間比較長的終身養(yǎng)老保險，如果考慮抵御通貨膨脹因素，則應選擇有增值功能的養(yǎng)老保險。
養(yǎng)老保險產(chǎn)品受關注
據(jù)調(diào)查，目前市場上各大保險公司都已推出養(yǎng)老保險產(chǎn)品，例如平安人壽保險公司的“鐘愛一生養(yǎng)老保險計劃”、中國人壽“國壽松鶴養(yǎng)老金保險”、友邦保險“金福養(yǎng)老計劃”、中德安聯(lián)“錦繡滿堂養(yǎng)老計劃”等。
近日，在上海第二屆保險產(chǎn)品博覽會上，中德安聯(lián)人壽保險有限公司的“錦繡滿堂養(yǎng)老計劃”在《新民晚報》舉辦的讀者評選中獲得“最受歡迎養(yǎng)老類產(chǎn)品”稱號。據(jù)悉，此次評選歷時一個多月，讀者通過來信、上網(wǎng)、短信等方式進行投票，所選出的各個獎項，平均擁有超過8.3萬人次的投票率。
據(jù)專家介紹，中德安聯(lián)人壽保險有限公司“錦繡滿堂養(yǎng)老計劃”能夠突圍而出，獲得最“受歡迎養(yǎng)老類產(chǎn)品”稱號，在于它不是單純的養(yǎng)老計劃，其產(chǎn)品設計特別融合了萬能險的資金靈活運作、高額保障與較高保底收益的優(yōu)點，又牢牢把握兩全險強制儲蓄以實現(xiàn)養(yǎng)老給付的基礎，做到養(yǎng)老、保障、投資三不誤：
1、以較低的交費提供終身高額保障。其保障額度還可根據(jù)人生不同階段責任的變化自由增減，無須重新投保，改變了傳統(tǒng)養(yǎng)老產(chǎn)品若提前領取養(yǎng)老金則無法提供充分保障的問題。
2、繳費靈活，領取靈活�？梢圆扇≡诙唐趦�(nèi)注入較多資金的交費策略，通過較長的投資時間實現(xiàn)養(yǎng)老金有效增值，免去持續(xù)交費的麻煩。
3、同時具有強制儲蓄性，避免因計劃過于靈活不利于實現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃的潛在風險。
4、設立兩個賬戶，萬能賬戶用來投資的資金具有最低2.25%的保底利率，上不封頂;兩全賬戶的生存保險金亦可投入到萬能賬戶中享受無風險增值的好處。
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