[精]保險(xiǎn)與理財(cái)
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇1
很榮欣，今天你能夠和在座的各位同事們共同分享我所喜愛(ài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品—萬(wàn)能理財(cái)計(jì)劃。
也許在很多人看來(lái)，金錢(qián)是財(cái)富、股票也是財(cái)富，知識(shí)、感情、時(shí)間同樣都是財(cái)富，但是是否有人想過(guò)：理財(cái)也是一種財(cái)富呢？而且是伴隨你一生，在你慢慢走入暮年之時(shí)，呵護(hù)與關(guān)心你的又一個(gè)貼心的好朋友。
每個(gè)人都希望自己的生活是一帆風(fēng)順且無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的，而當(dāng)今以保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄方式也成為了一種時(shí)尚，也更好的改變舊觀念從而養(yǎng)成自我良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。越來(lái)越多的人會(huì)理智的選擇用購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式來(lái)解決自己的養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等諸多的問(wèn)題，社會(huì)越發(fā)展，這種趨勢(shì)就相對(duì)越明顯。
起源于79年的美國(guó)萬(wàn)能險(xiǎn)，現(xiàn)如今已占據(jù)全美40%的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，我們公司今年推出的萬(wàn)能理財(cái)產(chǎn)品更加以繳費(fèi)靈活、存取方便、收益豐富等多種優(yōu)勢(shì)受到客戶(hù)的歡迎。
中國(guó)老百姓已習(xí)慣將一生的`血汗錢(qián)存于銀行作為一種看似落后的理財(cái)方式，而取出的僅是一點(diǎn)可憐的利息，也沒(méi)有針對(duì)于疾病等風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)保障，萬(wàn)能理財(cái)計(jì)劃卻是終身保底、年利率4。25%、月復(fù)利滾存、可自由存取，并連存三年從第四年獎(jiǎng)勵(lì)2%。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，同時(shí)也具有對(duì)意外、重大疾病防控的保障，全面的呵護(hù)，以滿(mǎn)足人生養(yǎng)老、醫(yī)療、等多重保障的需求。
好的產(chǎn)品，是你我的選擇；全面的保障，是永久的承諾；為客戶(hù)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)，是我們的原則；人生數(shù)載，萬(wàn)能理財(cái)計(jì)劃為您保駕護(hù)航；我的演講到此結(jié)束，謝謝各位！
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇2
疲軟了很長(zhǎng)一段的資本市場(chǎng)，在這幾天又重新活躍了起來(lái)。于是，又有人向我詢(xún)問(wèn)，究竟是買(mǎi)保險(xiǎn)好，還是買(mǎi)股票好?這真是一個(gè)經(jīng)常被人提起的問(wèn)題。現(xiàn)在行情出現(xiàn)了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買(mǎi)保險(xiǎn)和投資證券作比較后，得出了;買(mǎi)保險(xiǎn)不劃算，不如買(mǎi)股票的;結(jié)論。事實(shí)果真如此嗎?
其實(shí)，這是大多數(shù)投資者對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的另一個(gè)誤區(qū)，這種比法本身就是錯(cuò)誤的。我對(duì)這個(gè)問(wèn)題的理解是：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)與投資房產(chǎn)、購(gòu)買(mǎi)股票并不沖突，而是互補(bǔ)的，它們都是家庭理財(cái)?shù)姆绞街唬际且环N人生規(guī)劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財(cái)?根據(jù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表對(duì)資產(chǎn)做最佳的配置，這就是家庭理財(cái)。一個(gè)合理的家庭理財(cái)配置，不僅應(yīng)該包括進(jìn)取型的投資，如房產(chǎn)、股票，更應(yīng)包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險(xiǎn)。
一個(gè)家庭保障型配置的`合理范圍，應(yīng)該是家庭年收入的10%，或是金融資產(chǎn)的10%~20%，任何一個(gè)家庭都不能把投資都集中在高風(fēng)險(xiǎn)的證券領(lǐng)域，也不必把大部分金融資產(chǎn)配置到保險(xiǎn)。
很多炒股票的人會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員這樣說(shuō)，分紅保險(xiǎn)預(yù)定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設(shè)有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個(gè)漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢?因?yàn)橥祿Q了前提和概念。
所以，我們不能片面、極端地說(shuō)某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長(zhǎng)河中作出全面客觀的對(duì)比結(jié)論。只有真正理解理財(cái)?shù)囊饬x，掌握理財(cái)?shù)脑瓌t，通識(shí)各種理財(cái)產(chǎn)品的功能，我們才可能作出最合理的理財(cái)規(guī)劃。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇3
一、我沒(méi)錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀，就是沒(méi)錢(qián)才保險(xiǎn)，因?yàn)闆](méi)錢(qián)人一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)傾家蕩產(chǎn)，所有我們沒(méi)錢(qián)人比有錢(qián)人更需要保障，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)就是雪中送炭。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)錢(qián)買(mǎi)藥就不看病嗎？沒(méi)錢(qián)買(mǎi)米就不吃飯嗎？關(guān)鍵是重不重要，值不值得。保險(xiǎn)就是讓你把錢(qián)花在刀刃上，在你最需要的時(shí)候花小錢(qián)辦大事。一天一包煙錢(qián)并不影響我們的生活，但存在保險(xiǎn)公司換來(lái)是上萬(wàn)元的保障，換來(lái)一生的平安，換來(lái)是全家的幸福，值！
二、我有錢(qián)不用保。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀，就是有錢(qián)保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是我們有錢(qián)人身份的象征，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是我們有錢(qián)人存錢(qián)的工具，所以我們有錢(qián)人更應(yīng)該通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)提現(xiàn)我們自身的價(jià)值，使我們的生活更加錦上添花。
話(huà)術(shù)二：
有錢(qián)不等于有保障啊，你的錢(qián)全部投資在事業(yè)上你能保證隨時(shí)都有大額的醫(yī)療現(xiàn)金嗎？
話(huà)術(shù)三：
快征遺產(chǎn)稅了，你希望自己的財(cái)產(chǎn)打折嗎？鈔票越多保額越高，國(guó)外大款都是這么干的。
三、我不需要保險(xiǎn)。
話(huà)術(shù)一：
太好了！主動(dòng)需要保險(xiǎn)的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險(xiǎn)的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
不需要保險(xiǎn)的人有三種：長(zhǎng)生不老的人，永遠(yuǎn)不生病的人，用不出意外的人，請(qǐng)問(wèn)您是哪一種呢？
話(huà)術(shù)三：
不需要保險(xiǎn)很正常，那是因?yàn)槟鷽](méi)有挺過(guò)我講保險(xiǎn)，聽(tīng)我講過(guò)保險(xiǎn)的人都會(huì)主動(dòng)要的，不信咱們就試試看？
四、等等再說(shuō)。
話(huà)術(shù)一：
前年我遇到一個(gè)客戶(hù)，他也說(shuō)在等等再說(shuō)，結(jié)果去年就得了腦病，現(xiàn)在已經(jīng)半身不遂了。。。�？梢�(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)不等人��！
話(huà)術(shù)二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。
話(huà)術(shù)三：
好，那我下周（下月）再來(lái)（試探）
五、我有社保。
話(huà)術(shù)一：
社會(huì)保險(xiǎn)能解決你的吃飯，而商業(yè)保險(xiǎn)能解決你的吃肉問(wèn)題。
話(huà)術(shù)二:
你有沒(méi)有算過(guò)社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著毛衣過(guò)冬，加上商業(yè)保險(xiǎn)才是穿著棉襖過(guò)冬，只有現(xiàn)在你保障充足，才能晚年衣食無(wú)憂(yōu)。
六、保險(xiǎn)都是騙人的。
話(huà)術(shù)一：
你讓保險(xiǎn)公司騙過(guò)嗎？騙多少錢(qián)？告訴我?guī)湍愦蚬偎�，做保險(xiǎn)十年了，我見(jiàn)過(guò)的都是保戶(hù)騙公司，還沒(méi)見(jiàn)過(guò)公司騙保戶(hù)呢！
話(huà)術(shù)二、
騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國(guó)家能立法嗎？騙人的東西能發(fā)展長(zhǎng)久嗎？中國(guó)已經(jīng)有上億人保險(xiǎn)了，按照你的說(shuō)法全國(guó)人民都上當(dāng)了！--------假如騙你的話(huà)你能干嗎？
話(huà)術(shù)三：
我原來(lái)是出門(mén)下鄉(xiāng)行騙，現(xiàn)在客戶(hù)是主動(dòng)找上門(mén)受騙，去年一年我就騙了二十多萬(wàn)，你說(shuō)怪不怪��？
七、二十年后錢(qián)就貶值了。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是錢(qián)有貶值才要保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)可以用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，甚至可以用小錢(qián)換大錢(qián)，所以我們要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)科學(xué)理財(cái)，使我們的財(cái)富增值，這樣錢(qián)才不會(huì)貶值啊。
話(huà)術(shù)二：
那你存在銀行錢(qián)不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢(qián)給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢(qián)貶值了，那么你變的錢(qián)不也貶值嗎？因?yàn)槟愕谋ＹM(fèi)是20年交清而不是一次交清。
話(huà)術(shù)三：
那我為你設(shè)計(jì)一份專(zhuān)門(mén)“防貶值”的保險(xiǎn)，當(dāng)通貨膨脹時(shí)，您的收益同樣會(huì)水漲船高---介紹分紅保險(xiǎn)。
八、公司倒閉怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
國(guó)家有政策，我們有再保險(xiǎn)，多家公司聯(lián)手承擔(dān)您的風(fēng)險(xiǎn)------天塌下來(lái)由國(guó)家頂著，要知道中國(guó)已經(jīng)有上億人保險(xiǎn)啦
話(huà)術(shù)二：
您存款時(shí)會(huì)不會(huì)擔(dān)心銀行倒閉呢？保險(xiǎn)公司和銀行都是國(guó)家金融機(jī)構(gòu)，只要國(guó)家在它就不會(huì)倒閉，因?yàn)樗菄?guó)家的機(jī)器。國(guó)家成立保險(xiǎn)公司就是為了抗病救災(zāi)穩(wěn)定社會(huì)治安。
話(huà)術(shù)三：
未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦��？你咋不反面想一想，咋不說(shuō)如果人生有風(fēng)險(xiǎn)有意外誰(shuí)來(lái)保誰(shuí)來(lái)管你呢？這個(gè)可是個(gè)人生的大問(wèn)題��！您說(shuō)是不是？
九、你能給多少回扣？
話(huà)術(shù)一：
凡是給回扣的業(yè)務(wù)員都是要開(kāi)除的業(yè)務(wù)員！他跟不上考核即將被開(kāi)除，為了保住自己賠錢(qián)也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？
話(huà)術(shù)二:
小恩小惠即買(mǎi)不來(lái)朋友也買(mǎi)不來(lái)感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來(lái)的服務(wù)和幫助肯定會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)那點(diǎn)回扣！
十、活一天算一天到老就死。
話(huà)術(shù)一：
有人說(shuō)到老就喝藥，有人說(shuō)到老就上吊，但是你看誰(shuí)喝藥了，你看誰(shuí)上吊了？我看有要飯的，我看有撿破爛的，好死不如賴(lài)活著，俗話(huà)說(shuō)水沒(méi)來(lái)就先愁壩，保險(xiǎn)就是為年老體弱做準(zhǔn)備，現(xiàn)在有沒(méi)有準(zhǔn)備就可以看到我們當(dāng)年老的時(shí)候究竟是啥樣子的。
話(huà)術(shù)二：
假如現(xiàn)在得闌尾炎我們能死嗎？假如現(xiàn)在得膽囊炎我們能死嗎？我們?nèi)耍ɑ蛭乙?jiàn)過(guò)的人）啊都是越老越怕死的，越老越發(fā)危的，所以人還是要面對(duì)現(xiàn)實(shí)，不該自己騙自己，因?yàn)樵蹅冋l(shuí)也躲不過(guò)那一天。
十一、我要在外國(guó)公司投保。
話(huà)術(shù)一：
外國(guó)公司來(lái)了你投保，外國(guó)公司走了你找誰(shuí)去？
話(huà)術(shù)二：
外國(guó)保險(xiǎn)是根據(jù)外國(guó)國(guó)情設(shè)計(jì)的，中國(guó)保險(xiǎn)是根據(jù)中國(guó)國(guó)情設(shè)計(jì)的，作為中國(guó)人保中國(guó)人的險(xiǎn)才是最合適你的，就像買(mǎi)衣服不一定進(jìn)口的就好，而是要合身得體。
話(huà)術(shù)三：
外國(guó)公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰(shuí)來(lái)管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
話(huà)術(shù)一：
不滿(mǎn)您說(shuō)，我剛剛做保險(xiǎn)的時(shí)候原打算在XX公司，后來(lái)了解到下現(xiàn)在買(mǎi)保險(xiǎn)都人品牌，因?yàn)樾氯A有中央?yún)R金集團(tuán)控股，就相當(dāng)國(guó)企，新華保險(xiǎn)品牌好，而且產(chǎn)品好，服務(wù)好，信譽(yù)好，所以我選擇了新華人壽保險(xiǎn)。咱們保險(xiǎn)本身買(mǎi)的不就是服務(wù)和好的產(chǎn)品嗎？產(chǎn)品好更是新華的優(yōu)勢(shì)，您看好不好？
話(huà)術(shù)二：
求學(xué)要挑最好的學(xué)校，買(mǎi)東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫(yī)院，那么保險(xiǎn)為啥不選最好的公司呢?新華保險(xiǎn)可是服務(wù)好產(chǎn)品好資產(chǎn)高達(dá)3000億的公司啊！
十三、我要在朋友那里投保。
話(huà)術(shù)一：
依我看朋友不在于認(rèn)識(shí)的時(shí)間長(zhǎng)短，有人認(rèn)為認(rèn)識(shí)三年的還不如認(rèn)識(shí)三個(gè)月的，關(guān)鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認(rèn)識(shí)也算是緣分吧，我這個(gè)人可不可信咱們處處看。
話(huà)術(shù)二：
其實(shí)有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險(xiǎn)，就像醫(yī)生忌諱給家屬做手術(shù)一樣。一旦發(fā)生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時(shí)你只能打掉牙往肚子里咽，結(jié)果因小失大，得不償失。
十四、不想給老婆留錢(qián)當(dāng)嫁妝。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是不想給老婆嫁人你才應(yīng)該保險(xiǎn)。因?yàn)樗顩](méi)有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢(qián)，生活有依靠那就沒(méi)有必要嫁人。
話(huà)術(shù)二：
假如有一天你在天堂看到自己所愛(ài)的人在人間受苦為您還債您還會(huì)快樂(lè)嗎？。。。。。。其實(shí)保險(xiǎn)就是我愛(ài)你，死而無(wú)憾的大丈夫！
話(huà)術(shù)三：
最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、過(guò)兩天我自己去公司投保。
話(huà)術(shù)一：
好，后天早上八點(diǎn)我在公司一樓等你，不見(jiàn)不散。（要聯(lián)系方式，試探）
話(huà)術(shù)二：
如果您將來(lái)有事情的時(shí)候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門(mén)服務(wù)呢？（這時(shí)客戶(hù)肯定說(shuō)上門(mén)服務(wù)，然后接著說(shuō)）好，那我現(xiàn)在就是在上門(mén)服務(wù)，把名字寫(xiě)在這里就可以了（同時(shí)拿出保險(xiǎn)單示意）
話(huà)術(shù)三：
那好我現(xiàn)在就給你填投保單，過(guò)兩天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是大病才保險(xiǎn)，因?yàn)橹灰蟛〔抛阋宰屓藘A家蕩產(chǎn)，小病小災(zāi)一般家庭都能擔(dān)得起，所以現(xiàn)在80%的人選擇的都是大病保險(xiǎn)。隨著科技的發(fā)展，只要有錢(qián)，有些大病是可以治療的，最底可延長(zhǎng)生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務(wù)吧。
話(huà)術(shù)二：
那我跟你設(shè)計(jì)一個(gè)感冒發(fā)燒住院就賠錢(qián)的保險(xiǎn)。。。。。。。介紹住院醫(yī)療險(xiǎn)。
十七、保險(xiǎn)不吉利一保就出險(xiǎn)。
話(huà)術(shù)一：
您說(shuō)先有病人還是先有醫(yī)院？肯定是先有病人才有醫(yī)院，先有風(fēng)險(xiǎn)才有保險(xiǎn)。生老病死是大自然的規(guī)律跟保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，保險(xiǎn)的作用是抗病救災(zāi)減輕悲劇給人們帶來(lái)的痛苦。
話(huà)術(shù)二：
如果一保就出險(xiǎn)的話(huà)那保險(xiǎn)公司豈不是負(fù)債累累早就關(guān)門(mén)了？我們想報(bào)復(fù)誰(shuí)給他辦理保險(xiǎn)不就OK了嗎？
十八、萬(wàn)一政策變了怎么辦？
話(huà)術(shù)一：
那萬(wàn)一病了咋辦？萬(wàn)一老了咋辦？萬(wàn)一意外了咋辦？
話(huà)術(shù)二：
對(duì)呀對(duì)呀就是政策總會(huì)變才保險(xiǎn)，因?yàn)檎粫r(shí)一個(gè)令說(shuō)不準(zhǔn)，只有法律合同才是永遠(yuǎn)不變的，所以只有保險(xiǎn)才能靠得住。
十九、保險(xiǎn)合同能不能公證。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是我們的合同保準(zhǔn)才不用公證，因?yàn)橹灰槐?zhǔn)的東西才公證，安全的東西就不用公證了。
話(huà)術(shù)二：
你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的`戶(hù)口公證了嗎?保險(xiǎn)合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！
二十、我們的錢(qián)都讓公司賺去了。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是公司掙錢(qián)才保險(xiǎn)，因?yàn)楣緬赍X(qián)證明公司有能力，賠付能力強(qiáng)，所以我們才放心。如果公司賠錢(qián)的話(huà)你還敢保險(xiǎn)嗎？
話(huà)術(shù)二、
國(guó)家是用大家的保費(fèi)去投資的（如三峽工程，奧運(yùn)工程）用錢(qián)掙錢(qián)，用錢(qián)生錢(qián)，當(dāng)我們遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候再加倍的償還給我們，這樣國(guó)家掙錢(qián)個(gè)人也掙錢(qián)，所以參加保險(xiǎn)理過(guò)利民利己。
話(huà)術(shù)三：
你到醫(yī)院看病大夫不也掙你的錢(qián)嗎？因外大夫掙你的錢(qián)你就不看病了嗎？因?yàn)檗r(nóng)民掙你的錢(qián)你就不吃米了嗎？你辦保險(xiǎn)不也是為了掙錢(qián)嗎？不掙錢(qián)你能保嗎？
二十一、我誰(shuí)也信不著社會(huì)太。
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是你誰(shuí)也信不著才保險(xiǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，誰(shuí)也靠不住，靠誰(shuí)不如靠自己，所以我們應(yīng)該給自己找個(gè)靠山，靠啥？靠保險(xiǎn)！
話(huà)術(shù)二:
作風(fēng)是政治問(wèn)題保險(xiǎn)合同是法律問(wèn)題，政治和法律沒(méi)有直接關(guān)系，所以和保險(xiǎn)無(wú)關(guān)。
話(huà)術(shù)三：
看問(wèn)題應(yīng)該看大局，看主流，隨著WTO的深入，中國(guó)逐步與國(guó)際接軌，我們的法律會(huì)越來(lái)越健全，制度會(huì)越來(lái)越完善，現(xiàn)在保險(xiǎn)已經(jīng)成為一種趨勢(shì)而走如千家萬(wàn)戶(hù)。
二十二、死了要錢(qián)有啥用？
話(huà)術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是因?yàn)槿擞幸凰啦乓ｋU(xiǎn)，如果我們能長(zhǎng)生不老那就不用保險(xiǎn)了。保險(xiǎn)的真正意義是責(zé)任與愛(ài)心，試想您的最后一次住院費(fèi)誰(shuí)來(lái)支付？一個(gè)做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？
話(huà)術(shù)二：
那好我現(xiàn)在為你設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)活著零錢(qián)的險(xiǎn)種。。。。。介紹分紅險(xiǎn)。
話(huà)術(shù)三：
那萬(wàn)一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......
二十三、投保容易理賠難。
話(huà)術(shù)一：
如果保險(xiǎn)公司不守信譽(yù)還有人保險(xiǎn)嗎?去年我公司被評(píng)為全市“重合同.守信譽(yù)”單位新華保險(xiǎn)品牌和市場(chǎng)美譽(yù)度已經(jīng)家喻戶(hù)曉，相信您也早已聽(tīng)說(shuō)過(guò)。
話(huà)術(shù)二：
我們現(xiàn)在是上門(mén)服務(wù)，以后有事情只需要您打個(gè)電話(huà)就馬上會(huì)有專(zhuān)人幫您辦理。保險(xiǎn)市場(chǎng)非常激烈，又有那家公司會(huì)因?yàn)槔碣r慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。
話(huà)術(shù)三：
投保時(shí)要簽法律合同，白紙黑字，理賠時(shí)按合同辦事。政府有法院，國(guó)家有保險(xiǎn)法，現(xiàn)在是法制社會(huì)你怕啥？
二十四、我對(duì)保險(xiǎn)沒(méi)興趣。
話(huà)術(shù)一：
太好了！對(duì)保險(xiǎn)感興趣的人人大多數(shù)是不健康的人，所以像您這樣沒(méi)興趣的人才是我們的最佳人選。
話(huà)術(shù)二：
沒(méi)興趣很正常啊，那時(shí)因?yàn)闆](méi)聽(tīng)我講過(guò)保險(xiǎn)，聽(tīng)我講過(guò)保險(xiǎn)的人都感興趣，不信咱們就試試看？
話(huà)術(shù)三：
是啊有誰(shuí)能對(duì)生老病死感興趣呢？但又有誰(shuí)能逃過(guò)生老病死呢？有誰(shuí)能對(duì)醫(yī)院感興趣呢？又有誰(shuí)沒(méi)去過(guò)醫(yī)院呢？所以保險(xiǎn)不是興趣的問(wèn)題，而是需要的問(wèn)題。
1、不要不要；我們不要保險(xiǎn)
您恐怕是誤會(huì)了。我現(xiàn)在來(lái)不是向您推銷(xiāo)保險(xiǎn)的。我們公司目前在籌備當(dāng)中，所以想來(lái)調(diào)查一下我們當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)市場(chǎng)需求以及觀念印象。
2、 出去出去
這位先生，請(qǐng)您放心我馬上就會(huì)出去。我們今天只是來(lái)做一個(gè)市場(chǎng)調(diào)查而已。我是公司派來(lái)的區(qū)域?qū)T。以后您會(huì)經(jīng)�？匆�(jiàn)我的。希望下次你見(jiàn)到我心情會(huì)好一點(diǎn)。這是我們公司的幸福家庭，請(qǐng)參考看看。再見(jiàn)！
3、 我最討厭保險(xiǎn)了
這位小姐，我想請(qǐng)問(wèn)一下為什么嗎？是以前有過(guò)什么不愉快得經(jīng)驗(yàn)嗎？您可以跟我聊聊，說(shuō)不定我可以幫您找出答案。
4、 保險(xiǎn)都是騙人的
哈哈，先生您錯(cuò)了，保險(xiǎn)不會(huì)騙人的，只有人才會(huì)騙人。如果保險(xiǎn)公司會(huì)騙人，國(guó)家會(huì)大力扶持和發(fā)展這個(gè)行業(yè)嗎？您是被誰(shuí)騙過(guò)嗎？可以說(shuō)來(lái)聽(tīng)聽(tīng)嗎？
5、 我不會(huì)買(mǎi)保險(xiǎn)的，不要來(lái)找我
您誤會(huì)了，我不是要來(lái)跟您推銷(xiāo)保險(xiǎn)的。我是這個(gè)地區(qū)的服務(wù)專(zhuān)員，專(zhuān)門(mén)在這個(gè)區(qū)域做一些理財(cái)金融方面的咨詢(xún)服務(wù)。我們每個(gè)禮拜都會(huì)過(guò)來(lái)發(fā)放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇4
1、貨幣基金
收益率：4%左右
通常我們所說(shuō)的貨幣基金是指場(chǎng)外貨幣基金，比如各種“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品。目前，各類(lèi)“寶寶”們的平均收益率為4.01%。
而可以在二級(jí)市場(chǎng)流通的貨幣基金，也就是場(chǎng)內(nèi)貨幣基金，它可以實(shí)現(xiàn)股票和資金的時(shí)時(shí)交換，所以在股民中非常有市場(chǎng)。一定要有A股賬戶(hù)或證券投資基金賬戶(hù)。
2、基金
收益率：未定
與其說(shuō)是選基金，倒不如說(shuō)是選優(yōu)秀的基金經(jīng)理。因此，投資人可以從從業(yè)時(shí)間、過(guò)往業(yè)績(jī)、同期排名方面去挑選基金經(jīng)理。如果實(shí)在不好挑，找一個(gè)好的基金公司也是可以的。
具體來(lái)看，選購(gòu)基金可以參考這兩類(lèi)指數(shù)：
1、波動(dòng)率：基金凈值的波動(dòng)程度。走勢(shì)穩(wěn)定上漲的，肯定要比大起大落的好。
2、最大回撤：基金運(yùn)作歷史上出現(xiàn)的最大虧損。解釋一下：某只基金漲到過(guò)4塊錢(qián)，曾觸底到1塊錢(qián)，從4塊到1塊虧了75%，最大回撤也就是75%。這些對(duì)于成立比較久，經(jīng)歷過(guò)熊市的基金更有風(fēng)險(xiǎn)參考價(jià)值。
3、股票
收益率：未定
購(gòu)買(mǎi)股票相當(dāng)于你購(gòu)買(mǎi)了股票背后的公司。建議投資人用三年內(nèi)都不會(huì)用到的錢(qián)去投資股票，這樣做可以讓投資人心態(tài)穩(wěn)定，有助于理智作出決策。
4、銀行理財(cái)產(chǎn)品
收益率：4~5%
銀行理財(cái)產(chǎn)品絕對(duì)是懶人理財(cái)方法。但是，隨著收益渠道和產(chǎn)品的`增多，這種效率低、門(mén)檻高的理財(cái)方式也面臨挑戰(zhàn)。目前投資人數(shù)也在逐步下滑。
不過(guò)，做為保本理財(cái)模式，以5萬(wàn)元為本金可購(gòu)買(mǎi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品所獲收益進(jìn)行排名：城市商業(yè)銀行>中小銀行>國(guó)有五大行。打算購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品前，可以多方面比較考慮一下各行收益情況。
5、信托
收益率：6~15%
信托產(chǎn)品門(mén)檻100萬(wàn)起。高凈值家庭可以考慮，因?yàn)樾磐杏幸粋�(gè)獨(dú)有的特點(diǎn)——破產(chǎn)隔離功能。就是委托人即使破產(chǎn)了，他在信托里的資產(chǎn)也不作為清算資產(chǎn)。
6、P2P
收益率：8~12%
曾經(jīng)很多人談P2P色變，總把P2P和騙局聯(lián)系起來(lái)。其實(shí)，經(jīng)歷了市場(chǎng)整頓后，目前整體行業(yè)是正常的。出現(xiàn)炸雷的基本是那些鼓吹年收益率>16%高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)，正常的P2P普遍收益率是在8%~12%。
購(gòu)買(mǎi)P2P有個(gè)建議：國(guó)企金融機(jī)構(gòu)或者上市公司背景來(lái)選擇，畢竟金主爸爸實(shí)力雄厚才是硬道理。例如河北省內(nèi)權(quán)威網(wǎng)貸平臺(tái)——人文貸，就是走在健康發(fā)展前列的優(yōu)秀平臺(tái)代表，老牌平臺(tái)、國(guó)資背景，為您的資金保駕護(hù)航。同時(shí)，靠譜的風(fēng)控，讓您的資金獲得穩(wěn)定收益。每天都要賺一點(diǎn)兒。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇5
微信保險(xiǎn)理財(cái)靠譜嗎？以微信理財(cái)通為例，它除了與許多大型公司都有合作，能夠給消費(fèi)者提供更多、更好的理財(cái)產(chǎn)品，還擁有不錯(cuò)的穩(wěn)健性，而且理財(cái)通還受到微信賬戶(hù)安全體系的保護(hù)，所以可以最大限度地維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。
購(gòu)買(mǎi)微信理財(cái)通里的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)性存在但很小，其申購(gòu)門(mén)檻低、投資范圍廣，又可以隨時(shí)申購(gòu)贖回，同時(shí)與騰訊理財(cái)通平臺(tái)的貨幣基金、定期理財(cái)、指數(shù)基金組合投資，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。
從合作伙伴上看，與余額寶單個(gè)對(duì)接天弘基金不同，微信理財(cái)通優(yōu)點(diǎn)在于合作的基金公司數(shù)量多，且這些公司多為一線(xiàn)的大品牌公司，這些公司提供的產(chǎn)品也都是明星產(chǎn)品。用戶(hù)有望更好實(shí)現(xiàn)自主理財(cái)，可以選擇更適合、收益率更穩(wěn)健的產(chǎn)品。
從安全性上看，從理財(cái)資金的`虧損、風(fēng)險(xiǎn)性方面來(lái)說(shuō)，基金公司都可能存在一定風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)性極小，且收益穩(wěn)定。這也是資金高流動(dòng)性、高穩(wěn)定性下的高安全性特性。而從理財(cái)資金的賬戶(hù)安全性、他人盜取方面來(lái)說(shuō)，微信理財(cái)通受微信賬戶(hù)安全體系保護(hù)，并始終只能將理財(cái)通資金轉(zhuǎn)到自己本人的銀行卡中。另外，理財(cái)賬戶(hù)的安全還由微信聯(lián)合PICC提供賬戶(hù)賠付服務(wù)，一旦出現(xiàn)資金被盜等賬戶(hù)安全性方面的損失，微信理財(cái)通會(huì)進(jìn)行賠付。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇6
小佳和男友計(jì)劃年內(nèi)結(jié)婚�？鄢夥�(2300元)、日常花銷(xiāo)、培訓(xùn)費(fèi)等，兩人每月結(jié)余3000元。父母為小佳準(zhǔn)備了一定金額的購(gòu)房首付款，因買(mǎi)房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，她和男友共有2萬(wàn)元存款。無(wú)任何負(fù)債。小佳的戶(hù)口在外地，但單位在北京為她提供了四險(xiǎn)一金。除此之外，她沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)需求分析
小佳的保險(xiǎn)需求：
1.希望購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)主要針對(duì)個(gè)人健康保障的重大疾病保險(xiǎn)，女性健康保險(xiǎn)，以及在發(fā)生醫(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)可以報(bào)銷(xiāo)的保險(xiǎn)。傾向于能保障到終身。
2.不要求保險(xiǎn)產(chǎn)品具有理財(cái)功能。
3.繳費(fèi)方式為期繳(能按月繳費(fèi)最好)。可承受的繳費(fèi)額在2000元/年左右。小佳的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況以及自述的保險(xiǎn)需求，是很多先安家后立業(yè)的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業(yè)和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫(yī)療保障，但如果發(fā)生嚴(yán)重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會(huì)出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對(duì)后續(xù)的收入產(chǎn)生極大影響。小佳目前的抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常弱，為了確保未來(lái)能過(guò)上高品質(zhì)生活，小佳需要為自己構(gòu)筑合適又實(shí)惠的商業(yè)保險(xiǎn)防線(xiàn)。
從小佳自述的保險(xiǎn)需求可以看出，她對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)比較正確，利用商業(yè)保險(xiǎn)彌補(bǔ)社保的不足，對(duì)社保不保的部分、自費(fèi)的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來(lái)的財(cái)務(wù)空缺起到有效補(bǔ)充。
但在保障范圍、期限，保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)方面，結(jié)合小佳自身所處的狀態(tài)以及保費(fèi)承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進(jìn)行一些調(diào)整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險(xiǎn)產(chǎn)品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用來(lái)看，終身型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費(fèi)較高，會(huì)超過(guò)小佳的預(yù)算。另一方面，出國(guó)留學(xué)等很多不確定的因素也不適合投保期限過(guò)長(zhǎng)的產(chǎn)品。因此，在保障期上建議小佳先著重于發(fā)病率最高階段的保障，鎖定消費(fèi)型險(xiǎn)種，在自己的經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定增長(zhǎng)、在國(guó)內(nèi)定居后再補(bǔ)充保障至終身的.產(chǎn)品。作為80后，小佳同男友在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅(jiān)定的信念，因此，選擇一款期繳投連險(xiǎn)產(chǎn)品，既有壽險(xiǎn)功能，又可以較低價(jià)格獲得重大疾病保障，同時(shí)還兼顧了投資儲(chǔ)蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對(duì)小佳來(lái)說(shuō)可以承受。
Tips戶(hù)口問(wèn)題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點(diǎn)在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶(hù)口和工作地不在一起。但不必?fù)?dān)心，戶(hù)口所在地并不會(huì)影響在工作所在地投保。對(duì)于需要通過(guò)確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時(shí)提供醫(yī)院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時(shí)候，在工作所在地(投保地)就醫(yī)，只要提供保險(xiǎn)公司要求的費(fèi)用收據(jù)等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系協(xié)商處理，一般來(lái)說(shuō)是不影響理賠的。
保險(xiǎn)規(guī)劃
小佳目前處于起步期，這個(gè)年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個(gè)特點(diǎn)：范圍廣，費(fèi)用低，保障高。
保障盡量完善
除了重大疾病保險(xiǎn)、針對(duì)癌癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，小佳需要購(gòu)買(mǎi)一份費(fèi)率低、保障高的意外險(xiǎn)(含意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)功能)。父母步入退休階段，作為子女者應(yīng)承擔(dān)起孝養(yǎng)義務(wù)、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應(yīng)擔(dān)負(fù)起家庭責(zé)任，因此，一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是少不了的。
主打消費(fèi)型產(chǎn)品
小佳希望突出女性保險(xiǎn)產(chǎn)品，但由于針對(duì)女性的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品都屬于返還型，價(jià)格不菲，而對(duì)于女性常見(jiàn)的大病尤其以各類(lèi)婦科癌癥最為常見(jiàn)，所以專(zhuān)項(xiàng)防癌險(xiǎn)種結(jié)合普通重大疾病險(xiǎn)種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費(fèi)型險(xiǎn)種。需要說(shuō)明的是，選擇月繳費(fèi)400元的投連險(xiǎn)病附加重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)為自然費(fèi)率，以小佳現(xiàn)在的年齡來(lái)看非常便宜，兩項(xiàng)保障加起來(lái)每月僅需繳納25.4元。之后隨著小佳收入提高，保費(fèi)的增加也在承受范圍之內(nèi)。
保額適度
從目前北京市重大疾病醫(yī)療費(fèi)用，以及小佳現(xiàn)有社保報(bào)銷(xiāo)情況(報(bào)銷(xiāo)上限為19萬(wàn)元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬(wàn)元比較合適。針對(duì)女性患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)較高的情況，在此基礎(chǔ)上可以補(bǔ)充專(zhuān)項(xiàng)防癌險(xiǎn)，獲得在手術(shù)、放化療、療養(yǎng)費(fèi)用等方面的報(bào)銷(xiāo)和補(bǔ)貼。再加上10萬(wàn)元保額的住院及手術(shù)津貼保險(xiǎn)，作為社保的補(bǔ)充，可以彌補(bǔ)在發(fā)生普通疾病住院治療時(shí)，社保不保和自費(fèi)部分的費(fèi)用。
年繳合計(jì)保費(fèi)超出了小佳的預(yù)算，是因?yàn)榉桨钢性吕U400元的投連產(chǎn)品。雖然可以全部選擇定期消費(fèi)型產(chǎn)品，將年繳保費(fèi)控制在2000元以?xún)?nèi)。但采用本保險(xiǎn)方案有如下理由。
1.本產(chǎn)品前期可以用很少的保費(fèi)，獲得較高的保障，且非常靈活。
2.中國(guó)人現(xiàn)在的理財(cái)觀念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過(guò)這種產(chǎn)品進(jìn)行一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，做一個(gè)長(zhǎng)期投資，未來(lái)可以獲得可觀的投資收益，輕松地進(jìn)行子女教育金或養(yǎng)老規(guī)劃。這筆每月400元的投連產(chǎn)品，并非是單純傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)費(fèi)用支出，還是一個(gè)很好的理財(cái)工具，如果去掉這筆錢(qián)，客戶(hù)的實(shí)際支出僅1356元/年。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇7
一、會(huì)前提示：
尊敬的各位來(lái)賓，大家下午好！
今天是20xx年9月17日，雖然這是個(gè)普通的日子，但對(duì)于中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司來(lái)說(shuō)卻是個(gè)特殊的日子。為了更好地為客戶(hù)提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，維護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益，在執(zhí)行行業(yè)協(xié)會(huì)服務(wù)承諾的基礎(chǔ)上，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司將每年的9月17日定為誠(chéng)信服務(wù)宣傳日，今年宣傳日的活動(dòng)主題是“中國(guó)人壽，誠(chéng)信為本，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信服務(wù)”。本公司就服務(wù)事項(xiàng)向廣大客戶(hù)做出的基礎(chǔ)上承諾包括：承保服務(wù)承諾、保單保全服務(wù)承諾、理賠服務(wù)承諾、電話(huà)服務(wù)承諾、投訴服務(wù)承諾。
這些服務(wù)承諾的公布對(duì)中國(guó)人壽所有員工來(lái)說(shuō)，必將強(qiáng)化員工與客戶(hù)的關(guān)系，增強(qiáng)員工的誠(chéng)信意識(shí)和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，確立全員為客戶(hù)服務(wù)的氛圍。對(duì)于廣大客戶(hù)來(lái)說(shuō)，在今后為您服務(wù)的過(guò)程中，您一定會(huì)享受到中國(guó)人壽xxx分公司的全體員工的專(zhuān)業(yè)、熱情和周到的服務(wù)。
為了回報(bào)于廣大城百姓對(duì)中國(guó)人壽的信賴(lài)和支持，突出此次活動(dòng)的主題內(nèi)容，今天我們特別為在座的各位成功人士舉辦了本次高端客戶(hù)的理財(cái)說(shuō)明會(huì)。
二、xx：
為了能給今天到會(huì)的各位來(lái)賓營(yíng)造一個(gè)更好的與會(huì)環(huán)境，請(qǐng)?jiān)趫?chǎng)的工作人員，禮儀人員將您的手機(jī)調(diào)至振動(dòng)擋。在各位來(lái)賓面前的桌子上擺有水和水果，您可以隨意取用，希望您來(lái)到中國(guó)人壽沈陽(yáng)市公司會(huì)有一種在家的感覺(jué)，體會(huì)一種在家的`溫馨。
請(qǐng)工作人員各就各位，“喜迎誠(chéng)信服務(wù)日，高端客戶(hù)聯(lián)誼會(huì)馬上就要開(kāi)始了。
三、主持人臺(tái)詞
�。校鹤鹁吹母魑患钨e
�。ㄅ河H愛(ài)的各界朋友
�。ê希捍蠹蚁挛绾�！
�。校簹夂蛞巳说木旁�，我們相聚在中國(guó)人壽盛大的會(huì)場(chǎng)
�。ㄅ赫\(chéng)信服務(wù)的承諾，讓我們信心百倍服務(wù)于廣大客戶(hù)
�。校┙裉爝@里高朋滿(mǎn)座，處處洋溢著濃濃情意和中秋的祝福
�。ㄅ┙裉爝@里蓬蓽生輝，因?yàn)槲覀冋?qǐng)到您——中國(guó)人壽最尊貴的客人；
（男）：首先，請(qǐng)?jiān)试S我們代表中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司xxx分公司的全體員工，對(duì)您的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！
�。ㄅ┩瑫r(shí)預(yù)祝各位來(lái)賓中秋愉快，合家歡樂(lè)，萬(wàn)事如意！
�。校簽榱宋覀兏兄x您多年來(lái)對(duì)中國(guó)人壽的支持與厚愛(ài)，為了讓您在誠(chéng)信服務(wù)日體會(huì)到我們不變的關(guān)懷與承諾，今天我們特意精心準(zhǔn)備了本次高端客戶(hù)理財(cái)說(shuō)明會(huì)，希望會(huì)為您的家庭理財(cái)提供一些建議與幫助。
�。ㄅ何倚迹褐袊�(guó)人壽保險(xiǎn)公司沈陽(yáng)市分公司高端客戶(hù)理財(cái)說(shuō)明會(huì)現(xiàn)在開(kāi)始！
�。校┑谝淮涡疫\(yùn)抽獎(jiǎng)，祝福獲得幸運(yùn)獎(jiǎng)的朋友。
�。ㄅ焊魑慌笥�，在現(xiàn)實(shí)生活中，我們每天都會(huì)遇到這樣一個(gè)問(wèn)題，那就是不斷地花錢(qián)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們收入水平的提高，我們手里的錢(qián)是越來(lái)越多了，這些錢(qián)讓我們的家庭生活更加地幸福美滿(mǎn)，同時(shí)我們也希望這些錢(qián)能保值并且不斷增值，最大限度的發(fā)揮資金的作用。
（男）理財(cái)專(zhuān)家說(shuō)得好：“會(huì)存錢(qián)不一定會(huì)賺錢(qián)，會(huì)賺錢(qián)不一定會(huì)理財(cái)，會(huì)理財(cái)才會(huì)發(fā)大財(cái)”。我們?nèi)绾蝸?lái)面對(duì)市場(chǎng)上各種各樣的投資渠道，為自己的家庭和人生做個(gè)很好的財(cái)務(wù)規(guī)劃，不論何時(shí)，我們都能從容的面對(duì)人生，享受生活。我相信這是在座的各位都共同關(guān)心的話(huà)題。那么，我們?nèi)绾文芰私馊松L(fēng)險(xiǎn)和做好財(cái)務(wù)規(guī)劃呢？
�。ㄅ耗銌�(wèn)我，我也不能回答，不過(guò)今天我們請(qǐng)來(lái)的一位資深的理財(cái)專(zhuān)家，她一定能給各位一個(gè)滿(mǎn)意的答案。
她就是（介紹講師）
�。校赫坡曈姓�(qǐng)xxx講師
四、講師講解時(shí)間
五、開(kāi)放時(shí)間
�。校喊蠋煹恼n真是深入淺出、絲絲入扣，再一次感謝x老師的精彩講解。
（女）第二次幸運(yùn)抽獎(jiǎng)，祝賀獲獎(jiǎng)的朋友
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�。ㄅ┲袊�(guó)人壽保險(xiǎn)公司xx市分公司高端客戶(hù)理財(cái)說(shuō)明會(huì)到此結(jié)束！恭送各位，再見(jiàn)！
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇8
隨著社會(huì)的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽?zhuān)屠瞎诮Y(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚(yáng)鑣，領(lǐng)著5個(gè)月大的孩子獨(dú)自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯(cuò)，但小玲仍覺(jué)得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒(méi)有養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財(cái)為未來(lái)做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個(gè)月稅后收入有8000元，公司有交三險(xiǎn)。目前有大約10萬(wàn)元存款。孩子剛好5個(gè)月，撫養(yǎng)孩子目前每個(gè)月的費(fèi)用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個(gè)月還款1044元。孩子當(dāng)時(shí)是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因?yàn)椴皇莾?nèi)地戶(hù)口，所以她擔(dān)心教育費(fèi)用較高。小玲想做一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的規(guī)劃。理財(cái)師分析了財(cái)務(wù)情況并給出了以下建議：
財(cái)務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒(méi)有投資性收入。每年自由儲(chǔ)蓄約為4.15萬(wàn)元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財(cái)務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒(méi)有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶(hù)口問(wèn)題將來(lái)的教育費(fèi)用要更高，萬(wàn)一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險(xiǎn)賠償和存款只能保證一段時(shí)間的生活，無(wú)法保障長(zhǎng)期的生活。
理財(cái)建議：（1）保險(xiǎn)方面。按照保險(xiǎn)的合理比例，家庭中保險(xiǎn)費(fèi)的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險(xiǎn)顯然不足以抵御這個(gè)單親家庭蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。建議小玲每年預(yù)備9000左右的'保費(fèi)，為自己購(gòu)買(mǎi)“保額30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)+保額20萬(wàn)元的意外傷害及2萬(wàn)元補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的組合。考慮到孩子目前只有5個(gè)月，應(yīng)補(bǔ)充意外傷害及住院醫(yī)療類(lèi)的保險(xiǎn)。
�。�2）備用金及理財(cái)。除了每年的保費(fèi)花費(fèi)，小玲還要留夠3至6個(gè)月，約1.05萬(wàn)至2.1萬(wàn)元作緊急備用金以備不時(shí)之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費(fèi)和自己的養(yǎng)老做其余的理財(cái)規(guī)劃了。建議購(gòu)買(mǎi)“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財(cái)產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來(lái)算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。但是購(gòu)買(mǎi)前需對(duì)產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇9
投資未必等于理財(cái)
“投資未必等于理財(cái)”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究中心主任陶存文教授表示，個(gè)人理財(cái)?shù)慕Y(jié)果是轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而個(gè)人投資卻不規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人理財(cái)包括投資活動(dòng)，個(gè)人投資活動(dòng)只是理財(cái)?shù)囊徊糠�；個(gè)人理財(cái)涉及的專(zhuān)業(yè)知識(shí)眾多，個(gè)人投資涉及的專(zhuān)業(yè)知識(shí)相對(duì)較少。
陶存文特別強(qiáng)調(diào)，理財(cái)有著投資不具有的社會(huì)意義——“有效抵御風(fēng)險(xiǎn)；平衡現(xiàn)在或未來(lái)的收支，滿(mǎn)足追求高品質(zhì)、穩(wěn)定的個(gè)人生活需求；保障家庭生活來(lái)源和家庭關(guān)系和諧；保障子女教育費(fèi)用來(lái)源”。
陶存文說(shuō)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念形成于上個(gè)世紀(jì)的美國(guó)�！袄碡�(cái)規(guī)劃師職業(yè)的產(chǎn)生，源自市場(chǎng)中產(chǎn)品需求向客戶(hù)服務(wù)需求的轉(zhuǎn)變�！�
個(gè)人理財(cái)就是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，錢(qián)多錢(qián)少都要理，是通過(guò)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的合理管理，滿(mǎn)足個(gè)人生活目標(biāo)的過(guò)程。
理財(cái)應(yīng)由專(zhuān)業(yè)人員承擔(dān)
陶存文認(rèn)為，個(gè)人理財(cái)應(yīng)由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員承擔(dān)。
“專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)和負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人確定的理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯和住房投資等多種手段，并考慮個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，來(lái)規(guī)劃個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債的管理方案，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)效益最大化的過(guò)程�！�
陶存文介紹，個(gè)人理財(cái)包括實(shí)現(xiàn)個(gè)人已實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值、財(cái)產(chǎn)安全和保障個(gè)人取得未實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的能力等內(nèi)容。
其目的是當(dāng)個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受意外事故或自然災(zāi)害、個(gè)人所處的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境發(fā)生了重大變化，如惡性通貨膨脹、個(gè)人生命受到威脅等情況下，保障家庭生活來(lái)源。
個(gè)人理財(cái)?shù)?面非常廣，并且和客戶(hù)生命周期緊密聯(lián)合在一起；個(gè)人投資涉及面比較狹窄。個(gè)人理財(cái)不是指處理財(cái)富的某一事項(xiàng)，而是指一系列的連續(xù)事項(xiàng)；個(gè)人投資可能只是某一個(gè)獨(dú)立的事項(xiàng)。
保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，主要包括殘疾風(fēng)險(xiǎn)、生命風(fēng)險(xiǎn)還有老年風(fēng)險(xiǎn)。
一些人覺(jué)得自己還處于創(chuàng)業(yè)階段，沒(méi)有財(cái)富積累，所以不需要個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，也不需要保險(xiǎn)。
實(shí)際上這個(gè)觀點(diǎn)大錯(cuò)特錯(cuò)。陶教授表示，通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，有些人不需要太多錢(qián)也能過(guò)得很好，在創(chuàng)業(yè)階段的人，可以通過(guò)比較廉價(jià)的保障型保險(xiǎn)來(lái)解決風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
他表示，任何個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里面如果沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)這一項(xiàng)，這個(gè)規(guī)劃是不完整的�！吧虡I(yè)保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中最重要的布局之一”。
陶存文介紹，按照不同的理財(cái)價(jià)值觀，目前可以分為四類(lèi)人群。
“螞蟻?zhàn)濉保荷朴趦?chǔ)蓄，首先需要儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)；“蟋蟀族”：多為年輕人，也是“月光”一族，最需要保障性保險(xiǎn)；“蝸牛族”：善于積累固定資產(chǎn)，比如喜愛(ài)買(mǎi)房，一生都在負(fù)債，非常需要家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)＋儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)；“慈鳥(niǎo)族”：一生都在為子女操勞，很需要投資型保險(xiǎn)。
陶教授指出，人生的不同時(shí)期需要不同的保險(xiǎn)。
學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期需要兒童保險(xiǎn)；單身期需要保障性保險(xiǎn)；家庭形成期需要保障性保險(xiǎn)＋家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)＋機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)等；事業(yè)鼎盛期需要保障性保險(xiǎn)＋家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)＋機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)＋養(yǎng)老保險(xiǎn)；退休期需要家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)＋終身壽險(xiǎn)。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇10
少兒教育越來(lái)越成為一大社會(huì)話(huà)題，少兒未來(lái)上大學(xué)、出國(guó)留學(xué)等所需費(fèi)用如何積攢也是每個(gè)家庭關(guān)心的焦點(diǎn)問(wèn)題。目前通脹壓力逐漸加大、CPI(居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù))高企不下，現(xiàn)有常見(jiàn)的少兒理財(cái)方式，誰(shuí)會(huì)打敗CPI?
定期存款收益中要及時(shí)應(yīng)對(duì)加息
從孩子出生到上學(xué)、步入社會(huì)、結(jié)婚生子等不同的年齡階段，父母選擇定期存款成為保證這些“成長(zhǎng)金”安全最常用的理財(cái)方式。有的家庭以孩子名義開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)，根據(jù)孩子的年齡、家庭財(cái)務(wù)狀況、求學(xué)計(jì)劃等因素，制定理財(cái)方案，分階段存入銀行。
之所以不少父母為孩子理財(cái)時(shí)選擇定期存款，因?yàn)檫@樣可以有意識(shí)地控制孩子的消費(fèi)欲望，防止“亂花錢(qián)”。但美中不足的就是其流動(dòng)性弱，只有存單到期才可支取。
同時(shí)，與當(dāng)前持續(xù)高企的CPI相比，定期存款收益就稍顯遜色，有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，今年的CPI平均值可能在4%以上。如此一來(lái)，一年期定存3.25%的收益率難以跑贏CPI，但定期存款仍是最為安全、穩(wěn)健的兒童理財(cái)選擇。
理財(cái)師建議：父母為孩子理財(cái)時(shí)，定存的時(shí)間一年期為宜，當(dāng)前通脹高企、存款利息也在不停地提高，定存時(shí)間短些可以避免加息帶來(lái)的利息損失。
基金定投收益無(wú)法鎖定須分散風(fēng)險(xiǎn)
借助基金定投方式間接分享股市收益已成為基金經(jīng)理推崇的操作方法。一位基金經(jīng)理解釋?zhuān)瑢?duì)于年齡偏小的孩子而言，在10歲以下還不急需繳納大額學(xué)費(fèi)時(shí)，可以定期定額買(mǎi)入基金，長(zhǎng)期持有仍有獲取較大收益的機(jī)會(huì)。
基金定期定額投資具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，最大的好處是可以攤平投資成本。長(zhǎng)期下來(lái)，復(fù)利效果凸顯。有統(tǒng)計(jì)顯示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，遠(yuǎn)跑贏預(yù)期年均4%的CPI。
理財(cái)師建議：風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的家庭可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，父母也可構(gòu)筑一個(gè)50%股票型基金和50%債券型基金的定投組合，利用動(dòng)態(tài)組合的`方式再次降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
教育金保險(xiǎn)收益偏低但本金有保障
針對(duì)少兒的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品往往具有“教育年金、分紅增值、保險(xiǎn)保障”等三重功能。父母為孩子購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭的收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費(fèi)方式，如家庭條件較好，可選擇一次性繳費(fèi)。
目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，較為明顯的優(yōu)勢(shì)在于帶有半強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄、收益確定、兼具保障功能等特點(diǎn)。
理財(cái)師建議：市場(chǎng)上教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品較多，由于各公司投資能力有差異，但多數(shù)帶有分紅性質(zhì)的教育金保險(xiǎn)收益率與CPI大體持平。不過(guò)，由于具有“專(zhuān)款專(zhuān)用”、“半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”等功能，少兒教育金保險(xiǎn)在投保后不能隨意中斷繳費(fèi)，退保將損失部分收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇11
[摘要]理財(cái)規(guī)劃的最高職業(yè)資格CFP，即注冊(cè)金融策劃師或理財(cái)規(guī)劃師有望登陸中國(guó)大陸。目前，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)方興未艾，客戶(hù)的理財(cái)需求日益增長(zhǎng)，壽險(xiǎn)業(yè)提供個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然結(jié)果。國(guó)際同業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)已經(jīng)蔚然成風(fēng)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界也開(kāi)始積極探索中國(guó)特色的個(gè)人理財(cái)服務(wù)模式。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)將對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生積極影響，為壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)、壽險(xiǎn)客戶(hù)帶來(lái)多贏結(jié)果。未來(lái)幾年，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)將呈現(xiàn)出四大新趨勢(shì)，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展。
一、國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的興起背景
（一）需求方：客戶(hù)理財(cái)需求日益增長(zhǎng)
麥肯錫公司曾預(yù)計(jì)，20xx年中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的稅前利潤(rùn)將達(dá)310億美元，成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。雖然這一預(yù)計(jì)顯然高估了一些，但國(guó)內(nèi)“理財(cái)熱”的興起卻是顯而易見(jiàn)的。分析表明，理財(cái)熱的興起至少有以下幾點(diǎn)因素：
1.居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—20xx年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20xx年的6859.6元，年均實(shí)際增長(zhǎng)達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，恩格爾系數(shù)下降加快。20xx年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個(gè)百分點(diǎn)。特別是1996年至20xx年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計(jì)10.7％，年均下降2.1％。顯而易見(jiàn)，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿(mǎn)足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿(mǎn)足其他方面的消費(fèi)。
2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財(cái)需求。最近幾年國(guó)家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費(fèi)觀念，也激發(fā)了居民理財(cái)?shù)男枨�。也就是說(shuō)，現(xiàn)在人們必須自己面對(duì)怎樣實(shí)現(xiàn)家庭的購(gòu)房計(jì)劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問(wèn)題。要解決這些問(wèn)題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說(shuō)的理財(cái)規(guī)劃。
3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)。20世紀(jì)的最后10年，我國(guó)證券市場(chǎng)從無(wú)到有，從小到大，走過(guò)了西方國(guó)家資本市場(chǎng)近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見(jiàn)的投資工具都初具規(guī)模。截止20xx年9月，我國(guó)深滬兩市總市值達(dá)4.4萬(wàn)億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開(kāi)戶(hù)數(shù)達(dá)6850萬(wàn)戶(hù)。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財(cái)意識(shí)，又為人們的理財(cái)規(guī)劃提供了可實(shí)施的投資渠道。據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對(duì)800人做的專(zhuān)項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。PA18個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站專(zhuān)業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無(wú)計(jì)劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專(zhuān)家顧問(wèn)意見(jiàn)，自己理財(cái)；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái)；70％的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估；50％以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)。由此可見(jiàn)，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。
�。ǘ┕┙o方：應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提供增值服務(wù)
我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識(shí)，而分紅投資類(lèi)保險(xiǎn)品種，成為各公司最有力的競(jìng)爭(zhēng)武器。近兩年來(lái)，分紅投資類(lèi)保險(xiǎn)品種，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)的主力軍。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止20xx年10月底，全國(guó)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為1832.4億元，同比增長(zhǎng)約70％。分紅類(lèi)保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，20xx年上半年分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)624.06億元，市場(chǎng)占有率52.58％，同比增長(zhǎng)1057.48％。國(guó)外成熟市場(chǎng)表明：無(wú)論是分紅險(xiǎn)還是投連險(xiǎn)，該類(lèi)非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)都是未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品，而該類(lèi)產(chǎn)品的成功銷(xiāo)售非常需要銷(xiāo)售人員提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷(xiāo)售給能夠承受投資風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)觀念和理財(cái)需求的客戶(hù)，否則后患無(wú)窮，國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)就是如此。
此外，在我國(guó)加入WTO后，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其參與競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)主要就是提供理財(cái)服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險(xiǎn)具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，就必須采取切實(shí)可行的措施，不斷壯大自己的個(gè)人理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
�。ㄈ┲薪榉剑何磥�(lái)潛在的理財(cái)服務(wù)供給者
雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒(méi)有任何一家專(zhuān)業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。據(jù)悉，多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨(dú)特位置來(lái)彰現(xiàn)自己從事理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。
二、國(guó)際上壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)概況
（一）CFP服務(wù)理念對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響
研究個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國(guó)際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，20xx年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管CFP不是壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)從業(yè)證書(shū)，但是在國(guó)外，獲得CFP證書(shū)的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書(shū)，CFP天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險(xiǎn)從業(yè)人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導(dǎo)的“以客戶(hù)需求為中心”全方位的理財(cái)服務(wù)理念卻深入人心。國(guó)外的壽險(xiǎn)公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的研究和開(kāi)拓，并建立起了自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)隊(duì)伍，為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
�。ǘ﹣喬貐^(qū)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)狀況
在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱(chēng)理財(cái)規(guī)劃為“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。馬來(lái)西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際CFP理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的身份為客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險(xiǎn)大會(huì)上，理財(cái)規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會(huì)的主軸。馬來(lái)西亞20xx年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)”制度，要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須收集客戶(hù)充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險(xiǎn)產(chǎn)品給客戶(hù)。新加坡從1988年要求壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開(kāi)始運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)分配，自20xx年7月1日開(kāi)始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在提呈建議書(shū)的同時(shí)，必須讓客戶(hù)知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專(zhuān)業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。
三、壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容及影響
�。ㄒ唬〾垭U(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容
全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及各類(lèi)金融產(chǎn)品，但并不意味著某個(gè)理財(cái)規(guī)劃師要提供從提出理財(cái)建議到完成具體投資操作全過(guò)程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)服務(wù)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財(cái)規(guī)劃師提出“理財(cái)建議”，然后再尋找各專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的專(zhuān)家來(lái)具體實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。
從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱(chēng)為全方位的理財(cái)規(guī)劃。事實(shí)上，提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對(duì)所有客戶(hù)時(shí)都提供如此全面的.規(guī)劃，按照客戶(hù)需求和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人專(zhuān)業(yè)水平，也可以就某一個(gè)財(cái)務(wù)問(wèn)題提供單一的解決方案（單方位財(cái)務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險(xiǎn)、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財(cái)務(wù)規(guī)劃）。
從實(shí)施過(guò)程分析，CFP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時(shí)間性、實(shí)際且明確；第二、收集客戶(hù)資料；第三、分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，找出其長(zhǎng)處和短處；第四、根據(jù)客戶(hù)能力和理財(cái)目標(biāo)，制訂理財(cái)建議；第五、實(shí)行規(guī)劃，因?yàn)樾袆?dòng)最重要；第六、定期檢查，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)變化的。
從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度看，其實(shí)可以將以上六步劃分為兩個(gè)主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財(cái)建議的實(shí)施和績(jī)效考核階段。不同專(zhuān)業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無(wú)論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶(hù)制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶(hù)的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶(hù)制定更具體的保險(xiǎn)規(guī)劃，同時(shí)推薦其他領(lǐng)域的專(zhuān)家來(lái)協(xié)助客戶(hù)實(shí)施其全面的理財(cái)計(jì)劃。
（二）壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的影響
從直接的產(chǎn)品推銷(xiāo)轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶(hù)需求來(lái)組織生產(chǎn)和銷(xiāo)售，這個(gè)過(guò)程本身可以說(shuō)是行銷(xiāo)史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險(xiǎn)業(yè)推行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具有劃時(shí)代的意義，將對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)、壽險(xiǎn)公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險(xiǎn)客戶(hù)本身產(chǎn)生重要的影響并帶來(lái)多贏結(jié)果。
1.對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的影響。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展�？梢哉f(shuō)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)范化、制度化、國(guó)際化的標(biāo)志之一。
2.對(duì)壽險(xiǎn)公司的影響。個(gè)人理財(cái)服務(wù)有助于開(kāi)拓中高端客戶(hù)市場(chǎng)。通過(guò)客戶(hù)保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶(hù)的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，開(kāi)發(fā)出最令客戶(hù)滿(mǎn)意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。同時(shí)，要滿(mǎn)足客戶(hù)的綜合理財(cái)服務(wù)需求勢(shì)必引起壽險(xiǎn)公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過(guò)客戶(hù)資源共享，創(chuàng)造更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對(duì)具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險(xiǎn)公司更為有利。
3.對(duì)壽險(xiǎn)代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平。按照CFP的“4E”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四個(gè)方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。因此，在壽險(xiǎn)業(yè)推行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，必然會(huì)推動(dòng)業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝CFP的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺(tái)強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須提供全面的財(cái)務(wù)建議，則效果將會(huì)更加明顯。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢(xún)、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。
4.對(duì)壽險(xiǎn)客戶(hù)的影響。毫無(wú)疑問(wèn)，壽險(xiǎn)客戶(hù)也是真正的受益者，通過(guò)接受理財(cái)服務(wù)，他們可以明白自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險(xiǎn)，需要多少保險(xiǎn)以及需要什么樣的保險(xiǎn)；同時(shí)他們還可以明白自己的理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過(guò)家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實(shí)現(xiàn)自己的綜合理財(cái)計(jì)劃，從而做到“明明白白消費(fèi)，輕輕松松理財(cái)！”
四、我國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷和發(fā)展趨勢(shì)
�。ㄒ唬┠壳皣�(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的缺陷
1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)市場(chǎng)尚處在初級(jí)階段，有效的理財(cái)需求和供給都不充分。雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財(cái)市場(chǎng)尚處于初級(jí)階段。初級(jí)階段意味著理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)本身并沒(méi)有巨大的理財(cái)服務(wù)的主動(dòng)性市場(chǎng)需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷(xiāo)式的方法獲得客戶(hù)。與此同時(shí)，理財(cái)服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時(shí)受制于代理人隊(duì)伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財(cái)服務(wù)層次較低。
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場(chǎng)影響力有限。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險(xiǎn)公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，但由于沒(méi)有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專(zhuān)門(mén)統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒(méi)有權(quán)威、中立和專(zhuān)業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書(shū)，這些理財(cái)規(guī)劃人員的理財(cái)規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)同，市場(chǎng)影響力有限。
3.現(xiàn)時(shí)金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿(mǎn)足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國(guó)內(nèi)各項(xiàng)理財(cái)金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對(duì)初級(jí)，如股票市場(chǎng)不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)單、基金投資風(fēng)格趨同、保險(xiǎn)產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財(cái)規(guī)劃的制定和實(shí)施效果。
4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國(guó)內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律監(jiān)管體系，個(gè)人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險(xiǎn)行業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。
�。ǘ﹪�(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)
1.壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對(duì)健全的法制環(huán)境，由于“理財(cái)”的專(zhuān)業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來(lái)西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)規(guī)章也有可能出臺(tái)。
2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸中國(guó)大陸，CFP標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4E標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專(zhuān)職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。
3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國(guó)第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。就現(xiàn)況而言，無(wú)論是否混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不可否認(rèn)的是國(guó)內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可同時(shí)對(duì)客戶(hù)推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財(cái)建議的具體實(shí)施將變得更簡(jiǎn)便易行。此外，專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)壽險(xiǎn)理財(cái)隊(duì)伍，或提供全面理財(cái)建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財(cái)咨詢(xún)中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。
4.投資分紅類(lèi)險(xiǎn)種流行，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來(lái)投資分紅類(lèi)險(xiǎn)種的異軍突起是我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的主要力量。國(guó)外的歷史同樣證明，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，投資分紅類(lèi)品種將成為市場(chǎng)主流，客戶(hù)將更清醒地面對(duì)投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們理財(cái)需求層次的提升，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì)漸漸從最初的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級(jí)的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶(hù)終身的“生涯規(guī)劃”。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇12
一般我們說(shuō)的家庭理財(cái)，是使我們的家庭財(cái)產(chǎn)保值和增值，并滿(mǎn)足生活的需要。而我們每個(gè)人對(duì)生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺(jué)得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿(mǎn)足。前者要追求高回報(bào)，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財(cái)就是根據(jù)個(gè)人的目標(biāo)，同時(shí)考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過(guò)程。
保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是“為無(wú)法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”。有些事情一旦發(fā)生，會(huì)嚴(yán)重危及我們的理財(cái)規(guī)劃。投入少量資金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可以在意外情況發(fā)生時(shí)彌補(bǔ)我們的經(jīng)濟(jì)損失，使理財(cái)規(guī)劃得以順利進(jìn)行。所以說(shuō)保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃中必備的一項(xiàng)。
現(xiàn)在說(shuō)起“保險(xiǎn)理財(cái)”應(yīng)該有兩層意思。第一就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財(cái)過(guò)程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)行。這一點(diǎn)不僅必需，而且非常高效。如有一些人不認(rèn)同保險(xiǎn)，同時(shí)也知道他們中的很多都持有大筆存款，因?yàn)橐耙苑廊f(wàn)一”，這筆錢(qián)既然不敢花，其實(shí)就像是自己給自己做的.保險(xiǎn)。如果他們到保險(xiǎn)公司投保，其實(shí)遠(yuǎn)用不了那么多錢(qián)，就可以得到同樣的保障。多出來(lái)的流動(dòng)資金，可以投入到其他金融產(chǎn)品中去，創(chuàng)造更多受益，這樣就會(huì)更有效率。
另外就是保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司還設(shè)計(jì)出很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，更實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。相對(duì)其他金融產(chǎn)品，因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)很低，所以收益總體來(lái)說(shuō)比不上基金、股票，但是非常穩(wěn)定。也正因?yàn)槿绱�，它特別適合那些對(duì)金融市場(chǎng)并不熟悉，或者工作繁忙，沒(méi)時(shí)間打理自己的投資的朋友。
最后如果投資保險(xiǎn)只應(yīng)用其保障功能的話(huà)，在理財(cái)規(guī)劃中保險(xiǎn)所占的比例應(yīng)該不超過(guò)年收入的１０％；如果同時(shí)看重其理財(cái)功能，建議可以在整體規(guī)劃中占到２０％－４０％，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇13
陸某，一位普通的父親，幾年前夫妻離異之后，一直將女兒陸紅（化名）帶在身邊。雖然陸某后來(lái)又再婚，但是對(duì)于自己的女兒，陸某有著和天底下所有父親一樣深沉的愛(ài)，但是這份愛(ài)被一直深深的埋藏在他的心底，并不為女兒所知，直到有一天，不幸降臨到這個(gè)家庭……
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險(xiǎn)人陸某的家人報(bào)案，稱(chēng)陸某因車(chē)禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險(xiǎn)人家中慰問(wèn)家屬并了解情況，為進(jìn)一步提供理賠服務(wù)做前期準(zhǔn)備。
理賠人員走訪(fǎng)了陸某的親屬，同時(shí)也見(jiàn)到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當(dāng)時(shí)還是一個(gè)在校學(xué)生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時(shí)讓這個(gè)小女孩變得無(wú)依無(wú)靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節(jié)哀的同時(shí)，詳細(xì)介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶(hù)索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當(dāng)時(shí)尚未滿(mǎn)18周歲，考慮到保護(hù)陸紅的權(quán)益不被侵害，陸紅本人及其家人堅(jiān)持要求等到陸紅滿(mǎn)18歲后再由其本人申領(lǐng)保險(xiǎn)金。
20xx年2月的某一天，剛滿(mǎn)18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請(qǐng)。公司理賠人員及時(shí)審核完畢做出了理賠決定：給付保險(xiǎn)金近17萬(wàn)元，并在第一時(shí)間就將寄托著陸某深沉的愛(ài)的保險(xiǎn)金如數(shù)交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對(duì)她的愛(ài)。
陸某的身故理賠在當(dāng)?shù)丶捌溆H朋好友當(dāng)中引起了很大反響。本案中身故受益人是個(gè)學(xué)生，沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)來(lái)源，意外失去親人無(wú)疑從精神上和經(jīng)濟(jì)上都是一個(gè)沉重的打擊。所幸的是，這位故去的'父親通過(guò)購(gòu)買(mǎi)太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學(xué)業(yè)，安排好今后的生活。
愛(ài)，就這樣被延續(xù)了下去……
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬(wàn)保命錢(qián)給他的侄子借用了，而且可以說(shuō)是有去無(wú)回的了，而他本人是個(gè)自由職業(yè)人士，無(wú)社保，無(wú)醫(yī)保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經(jīng)下崗在家做家庭主婦，沒(méi)有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無(wú)助的眼神，殘酷的現(xiàn)實(shí)生活現(xiàn)象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個(gè)金融理財(cái)師所應(yīng)該負(fù)有的社會(huì)責(zé)任，如何為客戶(hù)做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，如何為客戶(hù)未雨綢繆，如何在現(xiàn)在國(guó)內(nèi)所有金融產(chǎn)品中找到有如此功能的產(chǎn)品。
作為一個(gè)金融理財(cái)人員，必須明確人生理財(cái)?shù)娜竽繕?biāo)：住房，子女教育，養(yǎng)老。這三大目標(biāo)是人生理財(cái)規(guī)劃中不可忽視的必然需求，而在退休養(yǎng)老規(guī)劃中，國(guó)家現(xiàn)在雖然實(shí)行強(qiáng)制社會(huì)養(yǎng)老機(jī)制，但也是維持低保水平，而現(xiàn)在大多數(shù)人，幻想養(yǎng)兒防老也不太現(xiàn)實(shí)，因此，養(yǎng)老規(guī)劃必須要注意五大危機(jī)，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢(qián)：例如投資需要，清償債務(wù)等等需求，子女向父母求援，父母很難看著子女身陷危機(jī)而袖手旁觀。
2．醫(yī)療需求：年紀(jì)越大，醫(yī)療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費(fèi)巨資。
3．侵權(quán)意外：意外狀況，侵害他人權(quán)益（包括身體），導(dǎo)致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場(chǎng)，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話(huà)就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機(jī)中，對(duì)于目前大多數(shù)中國(guó)居民參加社保體系只能維持社會(huì)最低保障，除了醫(yī)療需求可以在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)解決部份疾病醫(yī)療需求，再加上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司的住院、護(hù)理等類(lèi)型的保障消費(fèi)類(lèi)產(chǎn)品。而其他四大危機(jī)應(yīng)該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機(jī)，個(gè)人養(yǎng)老缺口就會(huì)發(fā)生，因此，這對(duì)于大多數(shù)只參加最低社保保障的人士是一個(gè)不可忽視的問(wèn)題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司許多產(chǎn)品提供了這種功能，而這樣的功能在現(xiàn)在中國(guó)這個(gè)市場(chǎng)上還是比較不容易讓客戶(hù)接受�？墒牵鳛橐粋�(gè)金融理財(cái)師，就必須在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理重視這方面的風(fēng)險(xiǎn)。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運(yùn)用所認(rèn)識(shí)的銀保產(chǎn)品為客戶(hù)推廣這個(gè)理念，讓客戶(hù)明了強(qiáng)制養(yǎng)老保障的可行性及重要性，分析保險(xiǎn)產(chǎn)品中的年金養(yǎng)老保障功能，引起客戶(hù)對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃中所需要面對(duì)的危機(jī)的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達(dá)不到1%，但大眾絕不把銀保產(chǎn)品的收益擴(kuò)大化，也絕不會(huì)把客戶(hù)短期需求來(lái)敘做銀保產(chǎn)品。
保險(xiǎn)與理財(cái) 篇14
隨著新學(xué)期的開(kāi)始，許多新入學(xué)的大學(xué)生也可以考慮培養(yǎng)自己的理財(cái)能力。那么大學(xué)生應(yīng)該如何理財(cái)呢？大家保保險(xiǎn)網(wǎng)建議大學(xué)生理財(cái)可以先從穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品入手。
客戶(hù)資料
麗麗是一名剛進(jìn)入大學(xué)的新生，即將前往廣州讀書(shū)。入學(xué)之際，父母除了給麗麗準(zhǔn)備8000元學(xué)費(fèi)之外，還有12000元的生活費(fèi)。父母有意培養(yǎng)女兒的理財(cái)能力，希望可以利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子在外讀書(shū)的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也可以讓孩子養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，避免消費(fèi)浪費(fèi)。
財(cái)務(wù)分析
由于大學(xué)生本身沒(méi)有收入來(lái)源，所在在校期間，保險(xiǎn)費(fèi)用需要父母支持。最好選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，用盡量低的保費(fèi)達(dá)到覆蓋全面的保障。
廣州市大學(xué)生的月平均消費(fèi)水平在1000元左右，除去8000元學(xué)費(fèi)，一學(xué)期后麗麗還有6000元的存款可用于理財(cái)。
理財(cái)建議
大學(xué)生的學(xué)費(fèi)屬于固定消費(fèi)支出，不適合投資高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，大學(xué)生屬于單純消費(fèi)群體，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力，所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該以消費(fèi)型保險(xiǎn)為主。大學(xué)生閑暇時(shí)間多，許多學(xué)生會(huì)選擇外出旅游、探險(xiǎn)等，這一點(diǎn)出發(fā)，大學(xué)生的意外保障要做好。此外，大學(xué)生雖然有醫(yī)�？�，但是醫(yī)�？ㄖ槐；A(chǔ)，不夠全面，所以在此基礎(chǔ)上建議配置合理的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，分擔(dān)大病風(fēng)險(xiǎn)。
首先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)是最為經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的保險(xiǎn)，父母可先為女兒投保一份意外險(xiǎn)，保費(fèi)控制在500元/年以?xún)?nèi)，給孩子充足的意外保障。在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，最好能附加一份意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)增添保障
意外險(xiǎn)只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，因?yàn)榧膊‘a(chǎn)生的`風(fēng)險(xiǎn)并不包括在內(nèi)，建議麗麗再購(gòu)買(mǎi)一份人壽保險(xiǎn)來(lái)保障自己。對(duì)于大學(xué)生群體來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)費(fèi)用低、保障全面，性?xún)r(jià)比要高于終身壽險(xiǎn)。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品
意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)用可控制在2000元之內(nèi)，那么麗麗每學(xué)期還有4000元的儲(chǔ)蓄可以用于投資理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，余額寶、基金定投以及P2P網(wǎng)貸都是不錯(cuò)的理財(cái)途徑。麗麗可以將每月1000元的花費(fèi)存入余額寶，不但存儲(chǔ)方便，也有一定的收益；4000元儲(chǔ)蓄可投資基金定投，每月定投金額不需要太多，幾百塊就可以;此外也可以投資P2P網(wǎng)貸，P2P網(wǎng)貸的投資門(mén)檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適合大學(xué)生，麗麗每月可投入幾百元來(lái)獲取收益。
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