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購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)必知常識(shí)
隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的保險(xiǎn)觀念也在發(fā)生轉(zhuǎn)變，逐漸了解和接受了保險(xiǎn)在我們?nèi)粘Ｉ钪械淖饔�。不少人都搖有了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。不少人在有了社保的同時(shí)，都考慮到了要買一份大病保險(xiǎn)來(lái)給自己多添一份保障，這時(shí)候重疾險(xiǎn)成為很多人看重的對(duì)象。如何挑選重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)哪個(gè)好，首先得了解購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)必知常識(shí)：
承受病種仍是首要考慮
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由于在多數(shù)市民看來(lái)，8月1日重疾險(xiǎn)新規(guī)實(shí)施后，新重疾險(xiǎn)必保疾病的種類和定義已趨于一致，而價(jià)差卻開始拉大，于是，在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保費(fèi)成了不少市民最主要的甚至是唯一的標(biāo)準(zhǔn)。
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按照《規(guī)范》要求，8月1日以后銷售的所有重大疾病保險(xiǎn)保障利益部分，必須包含對(duì)6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。因此，市民在選擇產(chǎn)品時(shí)，還是要重點(diǎn)比較一下重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的承保病種，以及這些特有的承保病種的理賠依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。
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不少保險(xiǎn)公司的新版重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還在25種疾病之上，增加了新的承保病種，如平安的新款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品系列在25種規(guī)范定義重大疾病之后，對(duì)女性客戶增加了5種大病，對(duì)男性客戶增加了3種大病。而不少產(chǎn)品則對(duì)重疾附加一些特色的保障利益，如信誠(chéng)人壽新產(chǎn)品將保障范圍擴(kuò)展到28種，而且還增加了“其中10種疾病享有基礎(chǔ)保額15%的及時(shí)援助利益”的特色條款。
承保疾病非越多越好
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重疾險(xiǎn)最大的功用是提供重大疾病保障，目前，在新規(guī)規(guī)定必保的疾病之外，不少新版重疾險(xiǎn)都有一些特有的疾病保障項(xiàng)目出現(xiàn)。
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保險(xiǎn)專家提醒，市民在選擇產(chǎn)品時(shí)，對(duì)重疾險(xiǎn)承保的疾病種類要留意。留意承保病種，并非是單純看承保病種的數(shù)量，而是應(yīng)看承保疾病的“含金量”。
因?yàn)槊糠N疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定。所投保的病種越多，價(jià)格自然也更高。有些疾病的發(fā)病率是很低的，如“重癥肌無(wú)力”，該病的發(fā)病率約為十萬(wàn)分之一，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。
額外保障影響保險(xiǎn)實(shí)用性
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重疾險(xiǎn)新規(guī)只是對(duì)重大疾病的定義進(jìn)行統(tǒng)一，但是對(duì)除重大疾病保障之外的其他保障利益，保險(xiǎn)金額的給付方式等保障項(xiàng)目均未進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)定，而這些額外的保障項(xiàng)目直接影響著重疾險(xiǎn)的實(shí)用性，市民在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，也應(yīng)格外留意。
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如新規(guī)并未對(duì)重疾保險(xiǎn)金的給付方式給出統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，如有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保障利益只涵蓋重大疾病保障及身故保障，而有的產(chǎn)品在此之外，還能提供手術(shù)津貼等住院醫(yī)療費(fèi)用方面的保障，或健康地生存到一定年齡可給付一筆賀壽禮金等。
注意事項(xiàng)
消費(fèi)者在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意四個(gè)方面的問(wèn)題。首先，投保大病險(xiǎn)應(yīng)該堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則，要求投保人在投保時(shí)，對(duì)健康狀況、年齡等，凡是影響保險(xiǎn)公司同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的重要事實(shí)，不能隱瞞或虛報(bào)，要履行如實(shí)告知的義務(wù)。其次，投保人應(yīng)該弄清所購(gòu)保險(xiǎn)的各項(xiàng)條款。再次，投保人要保管好有關(guān)的單、證、票、據(jù)等，凡是與投保有關(guān)的單據(jù)，如投保單、保險(xiǎn)單以及與病情有關(guān)的票證(如各種證明、病歷、發(fā)票等)，都應(yīng)妥善保管。最后，投保人要注意險(xiǎn)種的合理搭配。
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