存款保險(xiǎn)制度解讀

　　存款保險(xiǎn)是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，一旦投保機(jī)構(gòu)面臨被接管、被撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)倒閉，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)就要按規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)的存款。通俗地說(shuō)，這個(gè)制度就是為了保障我們存款人的利益，對(duì)存款人的存款給與明確的法律保障，使存款人的存款更安全，銀行更穩(wěn)健。

　　高于50萬(wàn)的客戶應(yīng)該如何尋求賠付?

　　50萬(wàn)的限額是指，同一存款人在同一家銀行的所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)，在50萬(wàn)元以內(nèi)的全額賠付。據(jù)測(cè)算，這可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。超過(guò)50萬(wàn)元的部分，將從這家存款銀行的清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　根據(jù)規(guī)定，如果您存款的銀行發(fā)生了被接管、被撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)的情況，一般會(huì)先動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金，支持其它合格的金融機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的存款銀行進(jìn)行“接盤(pán)”，這樣您的存款將轉(zhuǎn)移到其它銀行。而確實(shí)無(wú)法由其它銀行收購(gòu)、承接的，您將會(huì)按照最高償付限額，在7個(gè)工作日內(nèi)，直接得到足額的償付。

　　如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?

　　有專(zhuān)家認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)，老百姓的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)需要改變，但也不需要過(guò)于擔(dān)心。他認(rèn)為，銀行可以倒閉，并不是意味著我國(guó)的大型商業(yè)銀行會(huì)倒閉。而且，最高賠付額已經(jīng)涵蓋絕大多數(shù)客戶。

　　如果你實(shí)在害怕銀行倒閉，可以采用分籃子放雞蛋的辦法。比如300萬(wàn)元的存款，如果分在6家不同的銀行每家存50萬(wàn)元，那么按照條例規(guī)定，就都能夠享受全額保護(hù)。

　　存款保險(xiǎn)制度的連鎖反應(yīng)

　　存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)使得儲(chǔ)戶存款保險(xiǎn)受到保護(hù),儲(chǔ)戶不必根據(jù)銀行資質(zhì)來(lái)選擇存款銀行,存款保險(xiǎn)制度保證了其存款的安全性，存款利率高低就成為儲(chǔ)戶選擇銀行的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

　　中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬說(shuō)，存款保險(xiǎn)條例實(shí)施后，預(yù)計(jì)我國(guó)最終放開(kāi)存款利率上限、實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化已為時(shí)不遠(yuǎn)。

　　存款保險(xiǎn)制度落地非銀(券商、保險(xiǎn))板塊將因此受益

　　對(duì)整體股市來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度可能是一利好。存款保險(xiǎn)制度的推出有利于非銀金融機(jī)構(gòu)，或使部分存款轉(zhuǎn)而流入保險(xiǎn)、券商等非銀機(jī)構(gòu)。

　　國(guó)泰君安策略部認(rèn)為，A股市場(chǎng)對(duì)存款保險(xiǎn)制度的預(yù)期有限，短期內(nèi)會(huì)體現(xiàn)出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率上升后的“大分化”特征，繼續(xù)表現(xiàn)出創(chuàng)業(yè)板跑贏的結(jié)構(gòu)性行情。

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