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淺析旅美華人理財(cái)特點(diǎn)與趨勢(shì)
據(jù)《卓越理財(cái)》雜志報(bào)道，在美國(guó)，投資理財(cái)是人們必須要學(xué)會(huì)的本領(lǐng)之一，更是登陸美國(guó)的外來(lái)移民們的必修課，因?yàn)楹侠淼拈L(zhǎng)期投資計(jì)劃能夠使投資者的資產(chǎn)安全增值。以高儲(chǔ)蓄率著稱的華人在美國(guó)是否善于理財(cái)？《華盛頓觀察》周刊為此采訪了在美國(guó)從事華語(yǔ)市場(chǎng)投資咨詢工作的投資顧問(wèn)梅孝生，和他聊聊旅美華人在投資理財(cái)方面的特點(diǎn)與趨勢(shì)。
‘掙錢（earn money）’是人們憑自己的努力工作來(lái)獲取收入的簡(jiǎn)稱，而‘賺錢（make money）’則大多指人們憑自己的資本來(lái)獲取收入。“梅孝生在采訪中說(shuō)，”人們常說(shuō)的‘錢生錢容易’在美國(guó)的體現(xiàn)就是進(jìn)行合理投資的致富�！�
華人投資行為的特點(diǎn)——短線、逐利
對(duì)于普遍的美國(guó)家庭來(lái)講，投資是將近期內(nèi)用不著的余錢進(jìn)行長(zhǎng)、短期的合理規(guī)劃。長(zhǎng)期投資中著名的“72法則”是沒(méi)有接受過(guò)金融專業(yè)培訓(xùn)的老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報(bào)率的百分?jǐn)?shù)內(nèi)的年數(shù)內(nèi)翻一番。例如如果投資回報(bào)率為9%，則今天的1萬(wàn)美元大約在8年的長(zhǎng)期投資之后變成2萬(wàn)美元。
梅孝生認(rèn)為，由于其獨(dú)特的歷史、文化，亞洲人的儲(chǔ)蓄率在世界各族裔中一向普遍較高。當(dāng)他們移民到美國(guó)以后，在理財(cái)方面仍保留了這一特點(diǎn)。同時(shí)，新移民安家置業(yè)的需求也使房地產(chǎn)成為人們投資的一大部分。新移民普遍具有持有較多現(xiàn)金――包括銀行存款――的特點(diǎn)，這是由于其長(zhǎng)期養(yǎng)成的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，另一方面也是由于他們對(duì)新的環(huán)境的小心與謹(jǐn)慎。
“與從小就對(duì)投資理財(cái)耳濡目染的土生土長(zhǎng)的美國(guó)人相比，華人移民在理財(cái)方面還不是非常成熟�！泵沸⑸鷮�(duì)《華盛頓觀察》周刊表示，“精打細(xì)算的習(xí)慣和重視儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)一方面使他們具有良好的理財(cái)能力，但是不熟悉的市場(chǎng)規(guī)則與投資理念卻妨礙了他們最大限度地利用投資來(lái)為自己和家人獲得最大的利益。缺乏長(zhǎng)期投資觀念，過(guò)于重視投資的短期收益是他們投資理財(cái)方面不成熟的最大表現(xiàn)。人們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)投資的重點(diǎn)過(guò)于集中于股票產(chǎn)品�！�
梅孝生繼續(xù)分析說(shuō)，“華人新移民投資的另一特點(diǎn)是未能充分利用專業(yè)人員對(duì)市場(chǎng)和規(guī)則的了解。一般美國(guó)家庭在投資時(shí)大多會(huì)向?qū)I(yè)的投資顧問(wèn)進(jìn)行咨詢，以在法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理地規(guī)劃長(zhǎng)、短斯投資的比例，平衡愿承受的風(fēng)險(xiǎn)和希望獲得的收益。而華人新移民一方面對(duì)金融服務(wù)市場(chǎng)不了解，一方面可能不愿花額外的錢來(lái)進(jìn)行咨詢，大多自己在股市上進(jìn)行交易�！�
投資的最重要原則——多樣化
在談到華人在投資理財(cái)中最應(yīng)注意的問(wèn)題時(shí)，梅孝生說(shuō)：“任何投資行為的首要原則就是要選擇多樣化的投資產(chǎn)品以控制風(fēng)險(xiǎn)”。
他說(shuō)，雖然這是人人皆知的基本原則，但是在實(shí)際操作中卻不是每個(gè)人都能夠做到。華人大多投資于股市，在股票選擇中也以一些熱門的股票為主，投資的主要目的是獲得短期收益。這種行為與其說(shuō)是“投資（investing）”，不如說(shuō)是“交易（trading）”。
梅孝生認(rèn)為，投資者應(yīng)該向他們的顧問(wèn)們提供自己家庭的金融實(shí)力以及目前和未來(lái)對(duì)錢的需求情況合理地分配長(zhǎng)、短期投資的比例。同時(shí)，對(duì)于時(shí)間和精力有限的個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，可以考慮投資股票基金，以達(dá)到更充分的多樣化與安全性。與個(gè)人投資者相比，基金具有專業(yè)人士管理，并且對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)和個(gè)股情況有詳盡的分析，在所投資股票的選擇方面也充分進(jìn)行了多樣化和風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。
當(dāng)前的投資方向——“防御性”投資
“近來(lái)，美國(guó)的金融市場(chǎng)由于對(duì)油價(jià)上漲、通貨膨脹、巨額貿(mào)易和預(yù)算赤字及經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的擔(dān)心，而具有很大的不確定性”，在談到美國(guó)的投資狀況時(shí)，梅孝生說(shuō)，“在這種情況下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)的投資者要小心謹(jǐn)慎，尤其是對(duì)股票投資。當(dāng)前，可以考慮投資一些‘防御性’的投資產(chǎn)品，如一些能夠在熊市下表現(xiàn)不俗，同時(shí)在牛市中也能獲得相當(dāng)收益的投資產(chǎn)品，例如那些經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，無(wú)論宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)如何都能盈利的大公司”。
“如果個(gè)人投資者沒(méi)有足夠的時(shí)間和精力來(lái)跟蹤、分析公司的表現(xiàn)，那么可以考慮投資一些專門投資與這類股票的‘防御性’基金產(chǎn)品�！彼f(shuō)，“當(dāng)前，能為投資者帶來(lái)穩(wěn)定現(xiàn)金收入，且每年都派發(fā)股息的大公司股票，其增長(zhǎng)余地并不大，但經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，并按時(shí)發(fā)放紅利的電力、石油等公司的股票的收益型基金卻值得投資者留意”。
最后，梅孝生對(duì)收益型基金的評(píng)價(jià)是：“總而言之，象任何投資一樣，投資者應(yīng)該注意所選擇的基金產(chǎn)品不要過(guò)度集中于某個(gè)產(chǎn)業(yè)或部門�！彪m然穩(wěn)定而有現(xiàn)金收入的收益性基金是投資者進(jìn)行“防御性”投資的理想產(chǎn)品，但是投資者仍需注意要合理選擇以分散風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)該仔細(xì)研究一下基金的投資組合以了解其潛在風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，旅美華人還可以考慮一些其他的替代產(chǎn)品。梅孝生的建議是“如果投資者既希望獲得紅利收入，又希望控制基金的風(fēng)險(xiǎn)，可以考慮選擇某些優(yōu)先股股票產(chǎn)品�！�
【淺析旅美華人理財(cái)特點(diǎn)與趨勢(shì)】相關(guān)文章：
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