2016年12月銀行卡新規(guī)定

12月1日起，銀行推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理和ATM轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)到賬等新規(guī)。根據(jù)銀行新規(guī)，12月1日起用ATM轉(zhuǎn)賬，除本人同行賬戶間轉(zhuǎn)賬能實(shí)時(shí)到賬外，本人跨行和向他人轉(zhuǎn)賬，24小時(shí)后才能到賬，如對(duì)轉(zhuǎn)賬存疑，可在24小時(shí)內(nèi)撤銷。這意味著，ATM轉(zhuǎn)賬可以有“后悔藥”。

在賬戶管理方面，個(gè)人銀行賬戶實(shí)行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。12月1日起，一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類銀行賬戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類支付賬戶。

這三類賬戶中，通俗來說，Ⅰ類戶是“錢箱”，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，使用范圍和金額不受限制，安全性要求高，適合大額支付;新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點(diǎn)就是“受限”，其中Ⅱ類戶好比“錢夾”，日常消費(fèi)、購物和繳費(fèi)可以通過這個(gè)賬戶辦理;而Ⅲ類戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易。

有人士建議，三類賬戶額度和功能不同，用戶可根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣和投資需求進(jìn)行安排。譬如你是一個(gè)熱衷“買買買”的剁手黨，那最好把你的支付寶關(guān)聯(lián)到II類或Ⅲ類賬戶上，當(dāng)對(duì)外使用的金額達(dá)到相應(yīng)額度時(shí)，便會(huì)自動(dòng)停止對(duì)外支付。

從投資的角度看，個(gè)人投資賬戶主要分為余額寶等“寶類”產(chǎn)品、基金賬戶、股票賬戶等幾種，每種賬戶基本都和銀行卡綁定。目前I類、II類賬戶均具有理財(cái)功能，其中I類適合大額資金，II類適合中小額資金，消費(fèi)者可以根據(jù)資金情況分類綁定理財(cái)賬戶。

如果手中閑錢較多，可以通過銀行賬戶購買一些貨幣資金或者放在余額寶里，從而產(chǎn)生部分利息收入。此外，風(fēng)險(xiǎn)收益比更高的投資者也可通過關(guān)聯(lián)基金、股票等賬戶，從而實(shí)現(xiàn)投資收益。譬如，可以關(guān)聯(lián)螞蟻聚寶、天天基金等銷售費(fèi)率較低的第三方基金銷售機(jī)構(gòu)，也可以通過銀行定投的方式來投資基金。不過總的原則是，大額支付用I類、中小額支付用II類，注意使用安全性和便利性。

自12月1日《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》正式實(shí)施以來，截至7日，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國堵截涉嫌電信詐騙案件367起，因涉嫌詐騙撤銷ATM轉(zhuǎn)賬175筆，涉及金額189萬元。各商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)冒名和拒絕異常開戶近7千人次。

銀行卡新規(guī)實(shí)施多日，記者走訪梅城多家銀行發(fā)現(xiàn)，部分銀行在營業(yè)廳醒目位置對(duì)新規(guī)進(jìn)行了張貼提醒。然而很多辦理業(yè)務(wù)的市民均表示，新規(guī)過于復(fù)雜并不是非常清楚，也暫未有影響。

銀行工作人員則表示，新規(guī)對(duì)12月前辦理的卡影響有限，但現(xiàn)在有部分客戶已經(jīng)辦理了Ⅱ類賬戶了。

【目的：防范電信網(wǎng)絡(luò)犯罪】

2015年12月25日，央行在《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》中，首度提出對(duì)銀行賬戶實(shí)施分級(jí)管理機(jī)制。2016年9月30日，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理，明確指出自2016年12月1日起，同一人在同一銀行只能開設(shè)一個(gè)Ⅰ類銀行賬戶，同一人在同一支付機(jī)構(gòu)只能開設(shè)一個(gè)Ⅲ類支付賬戶。

【12月1日前開的卡都算Ⅰ類卡】

新規(guī)實(shí)施多日，很多市民反映并沒有什么影響。

農(nóng)業(yè)銀行梅州分行工作人員說：“市民在12月1日之前辦理的銀行卡，都屬于I類卡，功能不會(huì)受到影響�！比绻�市民此前在同一個(gè)銀行辦理了超過4張銀行卡，那么就可能會(huì)收到銀行方面的電話通知，要求核實(shí)確認(rèn)是否均為本人使用的卡。

而在12月1日之后辦卡，就會(huì)根據(jù)市民的開卡情況區(qū)別對(duì)待了。

【一個(gè)銀行有過I類賬戶之后就只能開Ⅱ、Ⅲ類賬戶了】

12月1日后，一位市民在一個(gè)銀行如果已經(jīng)辦過卡(社�？ā⑿庞每ǔ�外)了，那么之后開的賬戶只能是Ⅱ類或Ⅲ類賬戶了。

市民陳小姐表示，自己在外地上大學(xué)時(shí)辦了一張農(nóng)行卡，但是已經(jīng)廢棄不想用了，現(xiàn)在又想要在該行辦一張I類賬戶卡。針對(duì)這種情況，銀行工作人員表示：“客戶本人可以帶著身份證到銀行把之前的卡取消了，就可以在本地再辦一張I類賬戶卡了。”

不過工作人員提醒市民：異地卡也不必忙著取消。因?yàn)�，從明�?月1日開始，很多銀行異地轉(zhuǎn)賬、取錢都不收取手續(xù)費(fèi)了。這樣，異地銀行卡在日常使用并不會(huì)產(chǎn)生比本地卡更多的費(fèi)用。

【Ⅲ類賬戶沒有實(shí)體卡，附屬在I類賬戶上】

“新規(guī)實(shí)施之后的幾天，部分市民到銀行辦理了Ⅱ類卡。”農(nóng)業(yè)銀行梅州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。Ⅱ類卡和Ⅲ類卡都沒有實(shí)體卡，只有賬戶，只是附屬綁定在I類賬戶上。不過工作人員也表示，由于考慮到Ⅱ類賬戶的實(shí)用性，現(xiàn)在也開始配發(fā)了實(shí)體卡。

Ⅱ、Ⅲ類賬戶有這么多限制，可以用來干嘛?綁定在支付寶、微信等網(wǎng)上支付的最佳選擇。很多客戶都覺得太多錢的卡綁在網(wǎng)上不安全，那么就可以根據(jù)需要辦個(gè)Ⅱ類、Ⅲ類卡來綁定。

【ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬要24小時(shí)才能到達(dá)】

目前，各銀行都已經(jīng)升級(jí)了ATM機(jī)。記者近日體驗(yàn)了一次，多個(gè)銀行ATM機(jī)都有了24小時(shí)后轉(zhuǎn)賬到款的提示。當(dāng)前，普通ATM機(jī)一天的轉(zhuǎn)賬額度為5萬元。工作人員提示市民，如果在24小時(shí)內(nèi)反悔，可以通過ATM機(jī)、柜臺(tái)、銀行熱線向發(fā)卡行撤銷。當(dāng)前，ATM機(jī)還暫時(shí)取消了跨行轉(zhuǎn)賬功能。

記者了解到，市民如果需要緊急匯款，那么只能通過柜臺(tái)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等轉(zhuǎn)賬。當(dāng)前，各行的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬在5000元以下均不收取手續(xù)費(fèi)，不過，普通的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬限額比較低，為萬元以下，市民可以向發(fā)卡行申請(qǐng)較高的限額，甚至可以提高到100萬元。

【12月開始6個(gè)月沒有交易的卡會(huì)被凍結(jié)】

12月1日開始，I類賬戶卡如果在6個(gè)月內(nèi)沒有交易的，將會(huì)被凍結(jié)。凍結(jié)后，可以本人帶著身份證到銀行柜臺(tái)激活，之后可以繼續(xù)正常使用。