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2016年支付寶提現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
支付寶要做的是什么呢?取代銀行。下面聘才小編為大家收集整理的2016年支付寶提現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。歡迎大家閱讀!!
不管是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，還是生活中的規(guī)則，我們看一項(xiàng)規(guī)則的改變，就得去琢磨背后的邏輯，往往包含著規(guī)則制定者的意圖：
1、它為什么要出這樣的舉動(dòng);
2、它希望受眾完成什么樣的動(dòng)作行為。
首先來看這個(gè)收費(fèi)規(guī)則的具體范圍：支付寶余額 自己/他人銀行卡。這是一個(gè)錢從支付寶流出到銀行的過程，從最基礎(chǔ)的表象意思來簡單理解，支付寶不希望把錢從支付寶轉(zhuǎn)回到銀行卡，而是希望把錢留在支付寶內(nèi)。至于原因呢，馬云爸爸說銀行的通道費(fèi)成本太高cover不住，對(duì)于即將啟動(dòng)上市的螞蟻金服來說，成本和利潤率的確會(huì)是一方面的考慮，但白崎卻認(rèn)為這不僅僅是一項(xiàng)成本控制。
站在2016年的今天來看支付寶，絕對(duì)不能僅僅看到作為第三方支付的支付寶，更要注意到的是作為螞蟻金服旗艦產(chǎn)品的支付寶。畢竟，這是一家金融服務(wù)公司，而不是一家電子支付公司。
首先為什么支付寶敢收費(fèi)?
因?yàn)樾际杖∈掷m(xù)費(fèi)的微信支付并沒有因?yàn)榇隧?xiàng)規(guī)定損失市場份額，反而促進(jìn)了微信支付生態(tài)內(nèi)的信用卡還款、理財(cái)通等盈利性業(yè)務(wù)的增長。這給了支付寶很大的動(dòng)力，和尚摸得，我摸不得?
歷史總是相似的，今天的這個(gè)收費(fèi)規(guī)則不禁讓人開始回想支付寶是怎樣成為國民產(chǎn)品的。
支付寶作為第三方支付工具的興起，一方面是為阿里系電商提供交易擔(dān)保服務(wù)，另外一個(gè)重要方面則是轉(zhuǎn)賬免費(fèi)這個(gè)點(diǎn)充分解決了用戶痛點(diǎn)。在2015年底之前，銀行的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)讓很多用戶苦不堪言，所以支付寶抓住了時(shí)機(jī)順勢(shì)而上俘獲了數(shù)億用戶。
而在2016年年初，國有五大行取消轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，打響銀行對(duì)第三方支付的反擊戰(zhàn)，但是這并沒有什么卵用。支付寶轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的印象已經(jīng)深入人心，相信很多非金融行業(yè)從業(yè)者的用戶在看到這篇文章之前，并不知道五大行取消了手續(xù)費(fèi)。
想想竟然有些可笑，原本收高額手續(xù)費(fèi)的銀行現(xiàn)在取消了收費(fèi)，而一直習(xí)慣免費(fèi)的支付寶卻開始收費(fèi)了。而作為用戶的我們，卻回不去了。
在支付寶9.0發(fā)布的時(shí)候，白崎寫過一篇文章叫作「一篇文章讀懂支付寶9.0改版背后的產(chǎn)品邏輯和戰(zhàn)略布局」，里面提到過這樣一個(gè)觀點(diǎn)：
支付寶要做的是什么呢?取代銀行!
當(dāng)時(shí)白崎以股票舉例，現(xiàn)在A股股民在券商開戶炒股，按照監(jiān)管層的規(guī)定錢依然是在銀行里第三方托管的，這和國外有很大的不一樣，炒美股港股的股民都知道錢是放在券商賬戶里的。
去年A股行情好的時(shí)候，明顯能感覺到支付寶意圖在證券領(lǐng)域做一些嘗試動(dòng)作，當(dāng)然隨著行情急劇回落這個(gè)動(dòng)作最終也沒有推出，但能感覺到支付寶內(nèi)部對(duì)于資金流向的靈敏嗅覺。在上一篇文章里，白崎提到過這樣一個(gè)假設(shè)：
以后炒股的錢不在銀行托管了，全部放在支付寶里呢?由支付寶來托管?股市行情好的時(shí)候去炒股，行情不好的時(shí)候回來繼續(xù)買理財(cái)，這樣資金流動(dòng)全部在支付寶里。
這個(gè)假設(shè)鑒于目前國內(nèi)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管政策無法落地，但是未來某一天，會(huì)不會(huì)成為現(xiàn)實(shí)呢?畢竟，支付寶目前才12歲而已。
支付寶和銀行，一直是一種相愛相殺的關(guān)系
在支付寶與銀行之間經(jīng)過的每一筆資金流動(dòng)，銀行都會(huì)收取通道費(fèi)，這個(gè)費(fèi)用此前一直由支付寶承擔(dān)。而支付寶，一直都有取代銀行的野心。銀行也一直忌憚第三方支付的力量，好在有銀監(jiān)會(huì)這個(gè)大法王的存在，始終不給支付寶名分。
銀行業(yè)在季末、年中、年末都有一個(gè)奇葩的怪現(xiàn)狀，叫全員『攬儲(chǔ)』，甚至有一種戲虐的說法叫「一人進(jìn)銀行，全家跟著忙」�；旧现灰阢y行上班的人都會(huì)被分配一定的指標(biāo)額，這時(shí)候就得發(fā)動(dòng)全家親戚朋友以及各種社會(huì)資源來完成攬儲(chǔ)指標(biāo)，這是關(guān)乎獎(jiǎng)金多少的任務(wù)。
銀行的攬儲(chǔ)方式千奇百怪，說出來或許讓人覺得好笑，但這的確是傳統(tǒng)金融行業(yè)的套路。為了攬儲(chǔ)，給大爺大媽送油送米，捆綁運(yùn)營商送手機(jī)，推出高收益理財(cái)產(chǎn)品吸引其他行的資金，甚至后來被銀監(jiān)會(huì)叫停過的存款加息，無所不用其極。
說到這兒或許你會(huì)以為我講偏了主題，其實(shí)并沒有。因?yàn)榻裉斓闹Ц秾�，也是在做「攬�?chǔ)」這件事，只是對(duì)于一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品來說，攬儲(chǔ)的方式更加高明。
首先用轉(zhuǎn)賬免費(fèi)這個(gè)功能點(diǎn)打開支付通道的入口，并覆蓋所有能覆蓋到的生活消費(fèi)場景形成資金通道;
再次打造余額寶、招財(cái)寶、基金等理財(cái)場景，以高收益、低成本、簡單便捷的特點(diǎn)吸引用戶資金進(jìn)入支付寶生態(tài)圈;
最后，關(guān)門，想出去?攤手收錢。
過去這些年的互聯(lián)網(wǎng)主流用戶，有一點(diǎn)點(diǎn)蠅頭小利都會(huì)去占，所以紅包大家搶得很開心。但是真要從他們身上拔一根毛，那是萬萬不行的。這，就是人性。
有人說，微信支付和支付寶雙雙宣布轉(zhuǎn)賬到銀行卡收手續(xù)費(fèi)，意味著第三方支付的市場競爭進(jìn)入下半場。的確，支付的市場份額基本穩(wěn)定后，擴(kuò)展到更大的格局來看，這是一場互聯(lián)網(wǎng)金融的賽跑，所以需要從金融布局的角度去看支付寶的這些舉動(dòng)。
金融的本質(zhì)是資金流動(dòng)產(chǎn)生價(jià)值。資金在哪兒流動(dòng)很重要。
支付寶攬儲(chǔ)做什么?
打開支付寶APP首頁的「全部」，看財(cái)富管理一欄的前7個(gè)功能或許你就明白了，資金在支付寶體系(或者叫螞蟻金服體系)的流動(dòng)，帶動(dòng)螞蟻金服體系內(nèi)的余額寶、定期理財(cái)、螞蟻花唄、螞蟻借唄等眾多資產(chǎn)管理、信貸業(yè)務(wù)的滾雪球式發(fā)展，這才是一家即將上市的金融服務(wù)公司最關(guān)注的事情。
所以對(duì)于「提現(xiàn)收手續(xù)費(fèi)」這件事，不能僅僅從成本控制角度去考慮，從格局更大的金融層面來看，這是一場收線式的金融布局。你們富可敵國的馬云爸爸真的缺這點(diǎn)錢嗎?
今年三月份，微信支付開始對(duì)用戶提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，每人享有1000元的微信免費(fèi)提現(xiàn)額度，超過這一額度將會(huì)收取一定手續(xù)費(fèi)。市場上一個(gè)寡頭的行為往往帶來另一個(gè)寡頭的跟隨。六個(gè)月后的今天，支付寶也宣布對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)。
支付寶2萬元基礎(chǔ)額度以上的提現(xiàn)將收手續(xù)費(fèi)
今天(9月12日)，支付寶發(fā)布公告稱，因綜合經(jīng)營成本上升，自2016年10月12日起(也就是一個(gè)月后)，支付寶將對(duì)個(gè)人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，個(gè)人用戶每人累計(jì)享有2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度。相比于微信支付的1000元免費(fèi)額度，支付寶的免費(fèi)額度要高出不少。而且在用完基礎(chǔ)免費(fèi)額度后，用戶可以使用螞蟻積分兌換更多免費(fèi)提現(xiàn)額度。
支付寶表示，最終選擇對(duì)提現(xiàn)而不是在其他環(huán)節(jié)收費(fèi)，是因?yàn)橛脩粲弥Ц秾氈Ц兜念l次比提現(xiàn)高出很多。用戶使用支付寶更多是用于各種消費(fèi)、理財(cái)、繳費(fèi)、還信用卡、手機(jī)充值等，提現(xiàn)的需求相對(duì)而言少一些。僅對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，用戶受到的影響相對(duì)小。
支付寶的提現(xiàn)涉及“提現(xiàn)到本人銀行卡”和“轉(zhuǎn)賬到他人銀行卡”兩個(gè)功能。按照調(diào)整后的規(guī)則，支付寶也對(duì)超出免費(fèi)額度的部分按提現(xiàn)金額的0.1%收取服務(wù)費(fèi)，單筆服務(wù)費(fèi)不到0.1元的則按照0.1元收取。
其他使用場景不受影響
支付寶表示，除了提現(xiàn)之外，使用支付寶進(jìn)行消費(fèi)、理財(cái)、購買保險(xiǎn)、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、掛號(hào)、繳納交通罰款、使用手機(jī)支付寶轉(zhuǎn)賬到支付寶賬戶、還款等服務(wù)不受影響，用戶免費(fèi)使用的同時(shí)還可以獲得螞蟻積分。在用完免費(fèi)額度后，用戶累積的螞蟻積分可以用于兌換免費(fèi)提現(xiàn)額度。支付寶方面介紹，目前兌換比例是，1個(gè)螞蟻積分可以兌換1塊錢的免費(fèi)提現(xiàn)額度，上不封頂。
對(duì)于余額寶，支付寶公告則表示，余額寶資金轉(zhuǎn)出，包括轉(zhuǎn)出到本人銀行卡和轉(zhuǎn)出到支付寶余額將繼續(xù)免費(fèi)。不過，2016年10月12日起，用戶從余額新轉(zhuǎn)入余額寶的資金，轉(zhuǎn)出時(shí)只能轉(zhuǎn)回到余額，不能直接轉(zhuǎn)出到銀行卡。
原因何在?除了成本因素，還有構(gòu)建護(hù)城河的考慮
1.對(duì)沖經(jīng)營成本上漲，提升業(yè)績，為螞蟻金服上市做準(zhǔn)備
支付寶方面在公告中表示，收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營成本上升較快”，調(diào)整提現(xiàn)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。
3月份微信支付宣布對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)時(shí)，也將原因歸咎于成本上漲。馬化騰在今年3月份全國兩會(huì)時(shí)曾介紹了第三方支付背后的商業(yè)模式，銀行的錢離開銀行體系，進(jìn)入到第三方支付的賬戶，其實(shí)都是要收費(fèi)的，轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)大約在千分之一左右，這是第三方支付一項(xiàng)很大的成本。消費(fèi)者使用第三方支付消費(fèi)，商家會(huì)給第三方支付手續(xù)費(fèi)，但如果是個(gè)人之間轉(zhuǎn)賬，經(jīng)過第三方賬戶，一進(jìn)一出就又回去了，停留的時(shí)間連一天都不到。
日夜操勞的央視給支付寶和微信提現(xiàn)收費(fèi)算了一筆賬，貌似支付寶贏了
馬化騰表示，一進(jìn)一出第三方支付平臺(tái)就要承擔(dān)千分之一的成本，這個(gè)數(shù)字哪一家都受不了。據(jù)他介紹，即使算上第三方支付平臺(tái)可以獲得的利息收入，微信1月份的成本還是超過3億。
隨著第三方支付交易額越來越大，第三方支付確實(shí)面對(duì)成本壓力。螞蟻金服正在準(zhǔn)備上市，需要不斷上升的業(yè)績來提升估值。通過收費(fèi)來對(duì)沖成本上漲的壓力，是一個(gè)比較好理解的商業(yè)邏輯。
2.構(gòu)建護(hù)城河，將資金留在自身體系內(nèi)
成本因素是支付巨頭采取收費(fèi)策略不可忽視的因素，不過應(yīng)該也不是唯一的因素。業(yè)內(nèi)傾向于認(rèn)為，銀行與第三方支付之間的競爭、第三方支付之間的競爭越來越激烈，每家都希望用戶的資金能沉淀到自己的體系內(nèi)，做大自己的生態(tài)系統(tǒng)。通過對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，可以構(gòu)建自己支付生態(tài)的護(hù)城河，提高資金轉(zhuǎn)出的成本，資金留在自身體系內(nèi)有了更充分的理由。
目前第三方支付都在努力拓展使用場景，從理財(cái)?shù)骄W(wǎng)絡(luò)購物，到手機(jī)充值、生活繳費(fèi)，再到線下各種吃喝玩樂消費(fèi)場景的支付，第三方支付尤其是支付寶、微信支付兩大巨頭都在拼命拓展場景，使用戶在其體系內(nèi)的資金可以有充裕的機(jī)會(huì)花出去，也就給了用戶將資金留在第三方體系而不是提現(xiàn)到銀行卡的理由。
將用戶的資金穩(wěn)固到第三方支付的體系內(nèi)，一方面減少了資金頻繁地在銀行體系與第三方支付體系之間流入流出的行為，降低了第三方支付需要交給銀行的手續(xù)費(fèi);另一方面，用戶在第三方支付體系內(nèi)的各種使用場景中頻繁消費(fèi)，交易額不斷上升，第三方支付的手續(xù)費(fèi)收入又會(huì)大幅上漲。因此，對(duì)用戶提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，是第三方支付穩(wěn)固生態(tài)系統(tǒng)、與銀行體系競爭的一個(gè)妙招。
騰訊在2016年一季報(bào)中表示，隨著騰訊連接用戶與一系列線上線下服務(wù)，騰訊支付服務(wù)的使用量和交易量都實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長。相信這與提現(xiàn)收費(fèi)有一定的關(guān)系。
為什么現(xiàn)在才開始收費(fèi)?
第三方支付的成本從誕生之日起一直都存在，為什么到今年兩大巨頭才都采取收費(fèi)策略?一方面因?yàn)�，交易額越來越大，對(duì)應(yīng)的成本也越來越大，可能超出騰訊阿里可以承受的范圍;另一方面，也是因?yàn)槟壳暗牡谌街Ц陡窬忠讯ǎЦ镀髽I(yè)尤其是行業(yè)巨頭有了收費(fèi)的資本。
在發(fā)展的早期，支付企業(yè)需要培養(yǎng)用戶，構(gòu)建生態(tài)，可以對(duì)用戶進(jìn)行一定的補(bǔ)貼，但如今的第三方支付已經(jīng)是非常成熟的應(yīng)用。很多用戶體驗(yàn)到它的便利，很多人的生活已經(jīng)離不開支付寶、微信支付，第三方支付成為粘性比較高的應(yīng)用。支付寶與微信支付的市場領(lǐng)先地位也已經(jīng)基本確立，很難有其他企業(yè)輕易對(duì)其在第三方支付領(lǐng)域的地位構(gòu)成強(qiáng)大威脅。
而且目前第三方支付的牌照已經(jīng)停發(fā)，支付牌照的價(jià)值越來越高，新進(jìn)入者崛起的難度越來越大。對(duì)于支付寶、微信支付而言，自然有了對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)的底氣。
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