年終獎,壓歲錢買基金可保值

■國際金融報

春節(jié)期間,年終獎和紅包使大家的腰包瞬間鼓了起來.在通脹的前提下,如何讓腰包中的錢繼續(xù)保值,甚至增值則是一個大問題.理財專家表示,對于不同類型的獎金,理財方式也不同.

好買基金研究中心分析師莊正接受《國際金融報》記者采訪時表示,投資理財需要注意兩個基本出發(fā)點,一是投資人的風(fēng)險偏好,即投資產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征,如選擇基金投資的話,要立足長遠(yuǎn),短期漲跌不用考慮太多,因為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇伊始,市場估值處于歷史平均水平.

而對于白領(lǐng)階層,莊正認(rèn)為,白領(lǐng)階層的年終獎可根據(jù)自身的風(fēng)險收益特征在固定收益類基金和權(quán)益類基金做合理配置.從當(dāng)前基金投資的方式來看,可以分為一次性投資和定期定額投資.

"一次性投資可以在市場的某一個時點購買較多的基金份額,特別是市場調(diào)整期,這樣可以在低點獲取更大的投資收益,但是很少有人能夠準(zhǔn)確找準(zhǔn)時點,因此對日常工作生活繁忙的白領(lǐng)而言,此種方法可能不太可取.而定期定額投資俗稱^懶人投資法^,適合工作生活兩頭兼顧的白領(lǐng)女性,每月只需選擇固定的扣款時間和扣款金額,就可能輕松實現(xiàn)個人資產(chǎn)的穩(wěn)步增值."莊正表示.

泰達(dá)荷銀基金相關(guān)理財師也建議,對于具體的投資品種,白領(lǐng)們可以先投資貨幣市場基金,然后分批定期定額投資風(fēng)險收益更高的股票型基金.

"舉例來說,假設(shè)職場女性張小姐在1月31日拿到2萬元的年終獎金,那么她可以立刻將這部分資金購買貨幣市場基金,然后選擇在每月3日的時候,定期定額投資1000元的股票型基金,這筆資金可以定期定額持續(xù)20個月.而且,張小姐也可以在一家基金公司旗下的產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)換,這樣就可免去部分或全部手續(xù)費,有助于投資者贏取最大化的收益回報."上述理財師表示.

而對于孩子們春節(jié)所收的壓歲錢,理財專家則認(rèn)為存在銀行顯然并不合算.

理財師表示,對于孩子而言,投資特點是投資周期長,風(fēng)險承受能力高,適合長期投資.如將該筆錢設(shè)為長期教育基金,隨著年齡增長而費用增加,可以為今后增加的教育開支做長遠(yuǎn)打算．投資期限較長的話可考慮買入指數(shù)基金和主動管理能力強的股票型基金.

金元比聯(lián)基金公司首席市場官陳凱在接受《國際金融報》記者采訪時表示,不僅在投資方式上需要區(qū)分,更需要關(guān)心投資主題.在未來5到10年內(nèi),城鎮(zhèn)化和人口紅利將是兩個主要投資主題.

陳凱進(jìn)一步指出,未來5到10年,城鎮(zhèn)化將從現(xiàn)在的30%上升到2020年的50%,城鎮(zhèn)化的過程中將拉動內(nèi)需;人口紅利則意味著目前20到30歲這批人的消費能力都在今后一段時間內(nèi)達(dá)到頂峰,帶來的收益同樣驚人.

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