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企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險提示
企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險提示
前一個時期，個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險突出，為此，省、市分行接連下發(fā)了多期風(fēng)險提示，對嚴(yán)控個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險起到了很大了警示作用，但我們在加強(qiáng)個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的同時，不能忽視企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)中的風(fēng)險環(huán)節(jié)。通過近期現(xiàn)場監(jiān)管，個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險防控得到加強(qiáng)，柜員風(fēng)險意識有了很大提高，但在個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)一步規(guī)范的同時，也發(fā)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時，還存在不少薄弱環(huán)節(jié)及一些突出問題。
一、風(fēng)險環(huán)節(jié)
(一)企業(yè)網(wǎng)銀注冊證書、兩碼發(fā)放不規(guī)范。企業(yè)網(wǎng)銀申請注冊，一般由財務(wù)人員到網(wǎng)點(diǎn)辦理，基本是法人授權(quán)委托，由一名財務(wù)人員代為辦理，存在同一人代理領(lǐng)取管理員、操作員注冊證書、兩碼。
(二)企業(yè)網(wǎng)銀證書激活不規(guī)范。企業(yè)網(wǎng)銀證書激活，一般是同一人代理領(lǐng)取證書、兩碼后，接著在柜臺由同一名企業(yè)財務(wù)人員代為辦理管理員、操作員證書激活，證書激活程序很不規(guī)范。
二、風(fēng)險分析
(一)風(fēng)險認(rèn)識不足，制度理解與執(zhí)行不到位。個別營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員片面認(rèn)為，企業(yè)法定代表人已經(jīng)提供了授權(quán)委托書，財務(wù)人員一人領(lǐng)取符合制度要求，不存在銀行風(fēng)險，即使出現(xiàn)風(fēng)險，銀行也可以免責(zé)等一些錯誤認(rèn)識。
雖然制度規(guī)定了企業(yè)法人不親自到場，可以授權(quán)代為辦理，但在實(shí)際操作中管理員、操作員證書及兩碼并未交其本人，實(shí)際由企業(yè)財務(wù)人員一人全程辦理，同一人領(lǐng)取管理員、操作員證書兩碼，并同一人激活。
(二)證書發(fā)放、激活操作程序未嚴(yán)格執(zhí)行，在一定程度上為不法人員作案提供了便利。從以上違規(guī)操作可以看出，在證書兩碼領(lǐng)取特別是證書激活環(huán)節(jié)，存在很大的風(fēng)險隱患，虛假注冊和冒領(lǐng)證書等行為極有可能發(fā)生，企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)為了控制風(fēng)險，設(shè)置了一名管理員、兩名操作員，從操作權(quán)限上進(jìn)行了制約，同一人全程辦理網(wǎng)銀，一切防控措施就成了虛設(shè)，失去了控制作用，為不法人員盜取單位資金開了口子。
三、防范措施
企業(yè)網(wǎng)上銀行以互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介，為企業(yè)客戶提供豐富全面的在線金融服務(wù)，其特點(diǎn)高效、靈活、便捷，安全的財務(wù)控制，便捷的資金結(jié)算，正逐步讓越來越多的單位客戶所接受。各營業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時，一定要嚴(yán)格執(zhí)行證書發(fā)放和激活操作程序，嚴(yán)禁虛假注冊和冒領(lǐng)證書等行為的發(fā)生。
(一)對企業(yè)網(wǎng)銀證書發(fā)放，必須使用專用兩碼信封打印客戶參考號和授權(quán)碼，打印證書的兩碼密碼封交客戶簽收，提醒客戶妥善保管證書和密碼，對客戶安全使用進(jìn)行風(fēng)險提示，保證客戶和銀行資金安全。
(二)對企業(yè)網(wǎng)銀證書激活，必須由網(wǎng)銀管理員、操作員出具本人有效身份證件原件及復(fù)印件，由操作員本人親自到場辦理，或者由企業(yè)出具加蓋單位印鑒及管理員、操作員本人簽名的回執(zhí)辦理激活，回執(zhí)中需說明管理員、操作員已收到證書并要求激活。
(三)認(rèn)真做好各級行風(fēng)險提示的傳達(dá)落實(shí)工作，積極發(fā)揮風(fēng)險提示的警示作用，推動營業(yè)人員提高風(fēng)險意識，樹立風(fēng)險理念，聯(lián)系當(dāng)前業(yè)務(wù)運(yùn)營中的突出風(fēng)險點(diǎn)，密切關(guān)注高風(fēng)險環(huán)節(jié)，嚴(yán)格履職盡責(zé)，嚴(yán)控臨柜操作風(fēng)險。
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