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上海銀行從業(yè)資格考試考點(diǎn)復(fù)習(xí)：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素
金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)狀況是影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要因素。以下是小編為大家收集的上海銀行從業(yè)資格考試考點(diǎn)復(fù)習(xí)：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
1、宏觀因素：
(1)政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)
政策：財(cái)政政策、貨幣政策、稅收政策
(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況(經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)
問(wèn)題：什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額。
問(wèn)題：名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)
問(wèn)題：經(jīng)濟(jì)狀況向好的時(shí)候，儲(chǔ)蓄、債券、股票、房產(chǎn)應(yīng)該如何配置?
例題：應(yīng)對(duì)通貨膨脹的措施有哪些?
A減少儲(chǔ)蓄B增加黃金配置C擴(kuò)大消費(fèi)D增加債券
(3)社會(huì)環(huán)境
(4)技術(shù)環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品銷售
2、微觀環(huán)境
(1)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)
(2)金融市場(chǎng)的開(kāi)放
(3)金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制：利率水平
掌握了影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩�，才能針�?duì)性的制定出相關(guān)的銀行理財(cái)產(chǎn)品和合理的理財(cái)產(chǎn)品推薦計(jì)劃，從而吸引更多的理財(cái)人購(gòu)買我們銀行的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，一名合格的銀行從業(yè)人員更需要掌握這些內(nèi)容，同時(shí)，這也是我們備考上海銀行從業(yè)資格考試同學(xué)必須理解記憶的!最后，愿大家在自己的理財(cái)?shù)缆飞喜讲脚噬�，那些備考上海銀行從業(yè)資格考試的同學(xué)順利通過(guò)!
個(gè)人理財(cái)知識(shí)
理財(cái)對(duì)于每一個(gè)人來(lái)說(shuō)都很重要，經(jīng)典的“你不理財(cái)，財(cái)不理你”就完美的詮釋了這一點(diǎn)，因此我們?cè)趥�(gè)人理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，一些基本的個(gè)人理財(cái)小知識(shí)還是應(yīng)該了解，合理正確的理財(cái)給自己的人生一些保障。
理財(cái)不是一件小事，更不是一件簡(jiǎn)單的事，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)也會(huì)變得越來(lái)越重要。及早掌握以下知識(shí)才能避免走彎路。
美債所理財(cái)
1. 炒股=賭博
對(duì)于非金融專業(yè)人士來(lái)說(shuō)，投資股票就是賭博。股票的回報(bào)率高，但是風(fēng)險(xiǎn)極大，不懂得相關(guān)知識(shí)的人切不可觸碰，不然會(huì)虧得血本無(wú)歸。
投資與賭博，差之毫厘，謬以千里。如果你在購(gòu)買股票時(shí)，沒(méi)有任何策略，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，只是一味地聽(tīng)消息，那實(shí)質(zhì)就是一場(chǎng)賭博。
2. 穩(wěn)定理財(cái)
目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，P2P理財(cái)?shù)某山灰?guī)模在上個(gè)月已經(jīng)達(dá)了2萬(wàn)億，前一萬(wàn)億用了7年時(shí)間，后一萬(wàn)億只用了7個(gè)月，對(duì)比之下可以發(fā)現(xiàn)P2P行業(yè)在國(guó)內(nèi)發(fā)展有多迅猛，不過(guò)投資p2p有一定的技巧性。
P2P理財(cái)門檻低，相對(duì)來(lái)說(shuō)收益高，因此很多人加入其中。但是要注意選對(duì)投資平臺(tái)，一般國(guó)資系的較為靠譜，因?yàn)楫吘褂姓畽C(jī)關(guān)的實(shí)力保障，例如，“國(guó)資控股+銀行存管”的美債所理財(cái)，平臺(tái)全面升級(jí)�？诼�(lián)合農(nóng)商銀行存管系統(tǒng)，近期平臺(tái)還有“全場(chǎng)加息6%+199元現(xiàn)金+1G手機(jī)流量”的“雙11”活動(dòng)。
3. 別指望靠保險(xiǎn)賺錢
保險(xiǎn)是給人身安全的保障，并不是賺錢的方法。如果你想靠保險(xiǎn)賺錢還不如去投資產(chǎn)品呢，選擇任何一個(gè)投資都比保險(xiǎn)強(qiáng)。雖然保險(xiǎn)一定要配置，因?yàn)榘l(fā)生意外時(shí)可以轉(zhuǎn)移一定的風(fēng)險(xiǎn)，但不要期望過(guò)高。
個(gè)人理財(cái)方式有哪些
一、時(shí)常梳理自己的支出和收入
總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個(gè)月下來(lái)沒(méi)什么結(jié)余。這種情況，以剛畢業(yè)參加工作的年輕人最為典型。
竅門：從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財(cái)方式。只有把自己的收入和開(kāi)支梳理清楚了，才能進(jìn)一步進(jìn)行理財(cái)策略的調(diào)整。
二、存錢是最簡(jiǎn)單也最實(shí)用的理財(cái)手段
這個(gè)月你存錢了嗎？雖然現(xiàn)在利率趕不上CPI增長(zhǎng)，但是強(qiáng)制性存款對(duì)個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)也必不可少。很多人信奉"能花錢才能賺錢"，但是"花錢大手大腳、存款幾乎沒(méi)有"的家庭又能靠什么來(lái)投資呢？"能賺錢，又能有計(jì)劃的花錢"才應(yīng)該是投資理財(cái)之道！
竅門：資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡(jiǎn)單也最實(shí)用的理財(cái)手段。應(yīng)該每個(gè)月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。尤其對(duì)于不懂投資知識(shí)，盲目投資的人來(lái)說(shuō)，還不如把錢存在銀行保險(xiǎn)。
三、注意家庭中的固定資產(chǎn)比例
中國(guó)人自古以來(lái)就對(duì)土地和房子有著深深的感情，這種感情往往會(huì)轉(zhuǎn)移到投資中去。許多人看到房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升，覺(jué)得買房子是很保險(xiǎn)的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。除去房?jī)r(jià)下跌資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘I房而背上幾十上百萬(wàn)房貸也往往導(dǎo)致生活質(zhì)量下降。其他的家庭固定資產(chǎn)也是如此。以家電和家具為例，這些東西的價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的推移而逐漸縮水。
竅門：固定資產(chǎn)的增值空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過(guò)60%。
四、重視保險(xiǎn)，理性選擇投保的家庭成員
保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中是風(fēng)險(xiǎn)管理工具，而非投資工具。保險(xiǎn)的最大功能是保障未來(lái)生活不因風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而被徹底改變。隨著人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和了解，在經(jīng)歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之后，已逐步開(kāi)始接受保險(xiǎn)。這里不做累述。
值得注意的是需要投保的家庭成員的選擇�，F(xiàn)代人都疼愛(ài)孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個(gè)家庭，給1歲的孩子購(gòu)買了各種保險(xiǎn)，總保額為20萬(wàn)元。但是孩子的父母卻幾乎沒(méi)有買商業(yè)保險(xiǎn)。
竅門：不要忽視保險(xiǎn)的重要性，尤其是處在事業(yè)上升期的年輕人，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來(lái)巨大的打擊。家庭的經(jīng)濟(jì)支柱應(yīng)該是保險(xiǎn)的主要對(duì)象。此外，關(guān)于孩子的保險(xiǎn)有規(guī)定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的最高保額為5萬(wàn)元，買多了也沒(méi)用。
五、做一個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃
很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個(gè)人或家庭資產(chǎn)超過(guò)幾百萬(wàn)了，也沒(méi)想明白這些資產(chǎn)如何打理才更好。對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃和養(yǎng)老計(jì)劃，更是無(wú)暇顧及。
竅門：很多都市人都只知道拼命掙錢，準(zhǔn)備掙到了錢就休息，但是對(duì)于未來(lái)卻沒(méi)怎么考慮。所以，應(yīng)該從現(xiàn)在開(kāi)始，建立長(zhǎng)期規(guī)劃。
六、不要妄想一夜暴富
理財(cái)是什么？許多人對(duì)于理財(cái)沒(méi)有清醒認(rèn)識(shí)，認(rèn)為理財(cái)就是投資賺錢，有的人甚至認(rèn)為，要一年內(nèi)資產(chǎn)翻幾番，才算真正的理財(cái)。
竅門：理財(cái)就是通過(guò)對(duì)家庭資產(chǎn)狀況和理財(cái)目標(biāo)的分析，制定長(zhǎng)期的科學(xué)規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。一夜暴富不是理財(cái)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的理念才是正確觀念。
七、不盲目跟風(fēng)
我們發(fā)現(xiàn)周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時(shí)候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實(shí)際上自己什么都不懂，只是盲目的跟風(fēng)投資，往往投資之后就被套牢。
竅門：在對(duì)自己的情況充分了解之后，再制定一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬(wàn)不要碰。
八、建立科學(xué)的資產(chǎn)配置
"不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里"--這句話我們總能聽(tīng)到，但在實(shí)際投資過(guò)程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買……
竅門：從自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力出發(fā)，建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高；而全是房產(chǎn)的話，也會(huì)讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。還有，在配置資產(chǎn)的時(shí)候，千萬(wàn)不要忘記買保險(xiǎn)。
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