這樣一款保險產(chǎn)品是否值得購買？

前兩天平安保險給我電話推銷這樣一款“返還型”保險倍保如意：

月交費(fèi)780元，連續(xù)交滿8年。

自交費(fèi)之日起，享受為其15年的人身意外險(意外身故、傷殘、燒燙傷等最高可賠付40萬，若是以乘客身份乘坐營運(yùn)交通工具發(fā)生意外的最高可賠付80萬)。

滿15年后，一次性返還所交款項總額的105%(5%的收益)。我現(xiàn)在已經(jīng)購買了一份招商信諾的人身意外險，每個月交費(fèi)85元，一年是1020元。這款意外險的最高賠付金額是56萬。

我算了一下，每個月交780元，一年是9360元，一年的現(xiàn)金收益是468元。由于給我省了購買意外險的費(fèi)用，也算是收益。姑且就算一年收益468+1020=1488元。

這樣算下來，年收益率是1488/9360=15.9%。

請問，我這樣算收益是否合理?

若不合理，該怎樣計算這款保險產(chǎn)品的收益呢?

怎樣衡量這款保險產(chǎn)品是否值得購買呢?

這款保險產(chǎn)品還有其他三個檔次，它們對應(yīng)的交費(fèi)額度和保額分別是：480元(25萬)，580(30萬)，680(35萬)。同樣是以乘客身份乘坐營運(yùn)交通工具發(fā)生意外的，最高可雙倍賠付。其他內(nèi)容都一樣的。

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