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如何構(gòu)建屬于自己保險(xiǎn)“防火墻”
概述
天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福,人的一生難免受到“災(zāi)禍”的攻擊,因此必須為自己構(gòu)建一道保險(xiǎn)“防火墻”。那么,該怎樣構(gòu)建這道防火墻呢?這里需要講究技巧。
保本收益型險(xiǎn)種適合低收入者保險(xiǎn)的種類很多,選擇時(shí)須因人而宜。比如,收入水平不高的群體,投保時(shí)宜盡可能多配置定期返還的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,或保本型萬能險(xiǎn),尤其萬能險(xiǎn)對(duì)收益上額不做要求,在特定市場(chǎng)條件下能為投保者帶來可觀收益,同時(shí)還可獲得一定的保障。
分紅型險(xiǎn)種適合中等收入者中等收入者的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力稍強(qiáng),加之該群體平時(shí)沒有太多時(shí)間打理財(cái)務(wù),因此可考慮購(gòu)買投資分紅型保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種保費(fèi)支出較高,但投保人在獲得較大“防火”保障的同時(shí),還可參與保險(xiǎn)公司紅利分配,利潤(rùn)比銀行利率高,有益于“筑高”家庭防火墻。
收益高、風(fēng)險(xiǎn)高險(xiǎn)種適合高收入群體若是收入較高,具有相當(dāng)理財(cái)知識(shí)的高收入群體,可選擇沒有固定收益,一切取決于投資收益狀況的投資連結(jié)險(xiǎn),進(jìn)而為自己鞏固防火墻。投連險(xiǎn)是指客戶將錢放到保險(xiǎn)公司后,后者將資金分為保障賬戶和投資賬戶,客戶進(jìn)入投資賬戶的錢是每年所交保費(fèi)的一部分。該險(xiǎn)種的特點(diǎn)是利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),下不保底、上不封頂。當(dāng)然,這需要購(gòu)買者有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
及早投保還本型養(yǎng)老險(xiǎn)按目前一般人60歲退休計(jì)算,退休后約有15到20年的個(gè)人經(jīng)濟(jì)衰退期,此時(shí)收入不斷減少甚至沒有什么收入,加上受身體條件的限制,老年人很容易失去保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。在這種情形下,基本生活的質(zhì)量可想而知。因此,我們應(yīng)該在青、中年的時(shí)候?yàn)樽约悍e累一筆足以支付老年生活的基金,這樣不但減輕未來家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),而且還為退休后的生活費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用做好了準(zhǔn)備。此間,購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,該險(xiǎn)種及時(shí)投保、及時(shí)受益。尤其還本型養(yǎng)老保險(xiǎn),可以使老年人有充分的資金安排晚年生活, 給老年人一個(gè)如夕陽般美麗的晚年。
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