- 相關(guān)推薦
民生銀行杜邦分析
杜邦分析法是一種財務(wù)比率分解的方法，能有效反映影響企業(yè)獲利能力的各指標間的相互聯(lián)系，對企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果做出合理的分析。下面是小編整理的民生銀行杜邦分析，歡迎來參考！
1 民生銀行簡介
中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，也是嚴格按照中國《公司法》和《商業(yè)銀行法》設(shè)立的一家現(xiàn)代化金融企業(yè)。民生銀行資產(chǎn)規(guī)模在11個股份制商業(yè)銀行排名第五，2015年資產(chǎn)規(guī)模達到45207億元，最近兩年增長速度相比興業(yè)、中信、浦發(fā)銀行來說較為緩慢。
2 杜邦分析
2.1 銀行利潤率及相關(guān)指標
分析：
1.銀行利潤率波動下降，表明銀行近幾年盈利能力變差。
2.利息收入比越來越小，表明原有的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)在營業(yè)收入中的比例下降，中間業(yè)務(wù)的比例越來越大。
3.成本收入率的平穩(wěn)下降表明民生對成本控制做的越來越好。
2.1.1民生的銀行利潤率為什么下降了？
資產(chǎn)減值損失越來越多，不良貸款增加是其凈利潤增速放緩的主要原因，在2015年尤其明顯。受實體經(jīng)濟增速放緩、前期強勁的信貸增長帶來壞賬等因素的影響，其2015年業(yè)績增速低于市場的預期，尤其是凈利潤的增速。營業(yè)收入、凈利潤同比分別增長了13.99%、3.51%。同時，民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，不良貸款余額328.21億元，比上年末增加116.87億元，增幅55.30%；不良貸款率為1.60%，比上年末上升0.43個百分點，創(chuàng)出近年來的高點；撥備覆蓋率為153.63%，距離150%的監(jiān)管紅線僅一步之遙。
建議：
1.加速核銷不良貸款。民生銀行要利用好盈利的較好條件，進一步加速利潤核銷不良貸款的規(guī)模和進度。
2.加快處置不良貸款。隨著不良貸款余額的不斷增加，商業(yè)銀行需要及時采取有效措施加快處置不良貸款，提高民生銀行資產(chǎn)的流動性。
3.完善信貸管理機制。加強貸前、貸中和貸后三個環(huán)節(jié)的分段管理，實現(xiàn)各環(huán)節(jié)的相互獨立和相互制約。建立有效的激勵和問責機制，增強信貸人員的風險意識和控制風險的主動性，加大對信貸責任人員的查處力度。
4.加強對產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)以及政府融資平臺等領(lǐng)域風險的監(jiān)測。民生銀行有必要加強對這三個行業(yè)的重點監(jiān)測，制定相關(guān)具體措施，及時防范和化解不良貸款風險。
2.1.2 中間業(yè)務(wù)的收入比為什么越來越大？
1.利率市場化后，銀行傳統(tǒng)依賴的存貸利差雙向收窄，盈利空間被逐步壓縮，銀行不得不靠發(fā)展投行等中間業(yè)務(wù)來增厚利潤。
2.中間業(yè)務(wù)自身具有成本低，利潤貢獻率高的特點。
3.在巴塞爾協(xié)議III的監(jiān)管要求實施下，銀行業(yè)必須要走資本集約化道路，通過內(nèi)涵式而非外延式的方式實現(xiàn)增長，盡量用好資本。在產(chǎn)品方面要更加多元化、創(chuàng)新化，這也就促使y行要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
4.大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)也可以提高客戶滿意度，提升客戶黏性。
建議：
1.由于西方各國早已實行了利率市場化，對我國國際金融市場的參與者而言，將不可避免的面臨匯率波動風險，民生銀行可以順勢推出一些期權(quán)、期貨等金融衍生工具交易的咨詢顧問服務(wù)。
2.面對日益凸顯的金融脫媒，民生銀行應(yīng)加強與保險公司、證券公司、基金公司以及融資租賃公司的合作，積極開展資金托管業(yè)務(wù)，擴大第三方存管業(yè)務(wù)的領(lǐng)域和規(guī)模。
3.面對直接融資比例不斷提高的不利局面，民生銀行可以憑借自己的信用，積極開展融資擔保類的中間業(yè)務(wù)，如銀行承兌業(yè)務(wù)、保證貸款業(yè)務(wù)等。
2.2 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標
分析：近五年民生銀行的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率在不斷下降，表明其利用資本的能力在不斷的降低，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)慢，跑的慢，利用資產(chǎn)的效率有待提高。
2.2.1近五年的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為什么呈下降的趨勢？
1.營業(yè)收入增速放緩。原因在于中國經(jīng)濟進入新常態(tài)、宏觀經(jīng)濟增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量風險加大、利率市場化加速推進、互聯(lián)網(wǎng)金融風生水起等。民生銀行逐步回歸理性增長的新常態(tài)。
2.資產(chǎn)規(guī)模擴張過快。目前銀行業(yè)盈利業(yè)務(wù)單一的情況下，開設(shè)分行增加，意味著銀行存貸款業(yè)務(wù)量增加，其盈利能力也會增強。不過，這種盲目的規(guī)模擴張帶來的風險極為嚴重。新設(shè)分行等機構(gòu)意味著銀行員工培訓、風險管控等方面都要跟上，但現(xiàn)在銀行的人力資源培養(yǎng)乏力，特別是有經(jīng)驗、有資源的高管都是依靠互相挖腳得來的，新網(wǎng)點業(yè)務(wù)推廣中更是存在不少違規(guī)行為。
建議：
1.戰(zhàn)略方面：深入推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以“鳳凰計劃”為主線推動各項改革，“三大總部制”市場營銷體系改革有序進行，充分發(fā)揮客戶之聲、精益六西格瑪和平衡計分卡等先進管理工具的作用，加強戰(zhàn)略實施管理，推動各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
2.創(chuàng)新方面：創(chuàng)新“兩小”金融服務(wù)模式，（小區(qū)金融+小微金融）依托互聯(lián)網(wǎng)平臺加強業(yè)務(wù)條線聯(lián)動，服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，拓展客戶群體規(guī)模，積極打造新的價值增長點。
3.產(chǎn)品業(yè)務(wù)方面：持續(xù)創(chuàng)新重點產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，手機銀行、直銷銀行客戶規(guī)模和交易量快速增長，現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、交易銀行、投資銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融及信用卡等業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。
4.資產(chǎn)擴張方面：抑制資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴張，優(yōu)化資源配置，加強資產(chǎn)負債、人力、財務(wù)和信息科技資源的管理，加強法治民生建設(shè)，以優(yōu)秀的企業(yè)文化增強凝聚力，創(chuàng)新選人、用人機制，加強隊伍建設(shè)，不斷提升精細化管理水平。
2.3 權(quán)益乘數(shù)指標
分析：民生銀行近五年的權(quán)益乘數(shù)比較平穩(wěn)，利用杠桿的程度變?nèi)酰环矫�，在銀行利潤率為正、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率不變的時候，不能給股東帶來更大的收益，另一方面，在銀行利潤率為負，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率不變的時候，股東的財務(wù)風險變小。
2.3.1民生銀行運用杠桿程度為什么減弱了？
1.根據(jù)銀監(jiān)會2012年12月發(fā)布的關(guān)于實施《商業(yè)銀行資本管理辦法》的通知要求，到2018年底，重要銀行的資本充足率需要達到11.5%，非重要銀行的資本充足率需要達到10.5%，故民生銀行在銀監(jiān)會的監(jiān)管壓力下，勢必要減少負債比率。
【民生銀行杜邦分析】相關(guān)文章：
HR不可不知的杜邦分析法07-09
杜邦財務(wù)分析在企業(yè)財務(wù)管理的運用論文06-22
不要太迷戀500強 杜邦上海極品HR Greece07-13
民生銀行實習心得06-29
民生銀行實習面試07-10
民生銀行面試經(jīng)驗07-13
民生銀行實習報告08-11
民生銀行實習的總結(jié)范文07-02
濟南民生銀行提額07-12