加息不同會(huì)導(dǎo)致投資的操作方式嗎？

　　加不加息?投資方式有何不同

　　本文試圖用最簡單的分析告知投資者，加息或不加息，我們操作哪些常見的投資方式會(huì)更合適些。但是，需要提示的是，影響投資方式的因素有很多，銀行利率只是其中的一個(gè)主要因素，而且，投資者的個(gè)體差異和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好都不相同，如何選擇具體的操作方式還需要投資者根據(jù)實(shí)際情況自己做出判斷和選擇，本文給出的僅僅是投資建議。

　　信托

　　預(yù)期加息：選擇短期產(chǎn)品

　　對(duì)于信托產(chǎn)品，大連市民并不陌生了，信托產(chǎn)品以其高收益性博得很多投資者的青睞�，F(xiàn)在市場(chǎng)上常見的有預(yù)定回報(bào)率在4.6%的一年期產(chǎn)品和預(yù)定回報(bào)率在5.0%的兩年期產(chǎn)品。如果預(yù)期加息，那么它的回報(bào)率可能要相應(yīng)調(diào)高，而如果其預(yù)定的回報(bào)率不變并且又不能提前兌付，那么選擇一年期產(chǎn)品應(yīng)該是一個(gè)比較恰當(dāng)?shù)倪x擇。

　　預(yù)期不加息：選擇長期產(chǎn)品

　　如果投資者預(yù)期央行不會(huì)加息，那么選擇長期或兩年期產(chǎn)品會(huì)更合適些。因?yàn)�，如果投資10萬元購買信托，那么一年期和兩年期的產(chǎn)品收益會(huì)相差800元。

　　債券

　　預(yù)期加息：選擇短期債券

　　債券作為最為大眾化的投資方式已經(jīng)被越來越多的人接受，那么，在預(yù)期升息的情況下，投資短期國債是債券里最為明智的選擇。從發(fā)行主體的角度看，債券分為國債和企業(yè)債券；從發(fā)行時(shí)間看，債券分為長期債券和短期債券。國債基本不存在風(fēng)險(xiǎn)，回報(bào)率相應(yīng)比企業(yè)債券低；企業(yè)債券則存在一定風(fēng)險(xiǎn)，其回報(bào)率比國債高。一般來說，短期國債的利率遠(yuǎn)高于存款利率，即使升息，存款利率也不會(huì)超過短期國債利率。此外，存款需要繳納利息稅，國債收益則不需繳稅。所以，短期國債是應(yīng)對(duì)升息趨勢(shì)下風(fēng)險(xiǎn)低收益高的明智之舉。

　　預(yù)期不加息：選擇中、長期債券

　　如果你認(rèn)為央行不會(huì)加息，那么，選擇中、長期債券應(yīng)該是一個(gè)比較適當(dāng)?shù)倪x擇。相比之下，長期債券比短期債的回報(bào)率要高很多。

　　保費(fèi)

　　如果加息?保費(fèi)可能降價(jià)

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品回報(bào)率的設(shè)定，在很大程度上是參照銀行存款利率的，利率的調(diào)高或調(diào)低對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的影響非常大。如果加息，保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)會(huì)因此而提高，那么保險(xiǎn)費(fèi)的價(jià)格可能要降低。

　　如果降息?保費(fèi)可能漲價(jià)

　　如果利率調(diào)低，則保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)要隨之降低，它的保險(xiǎn)費(fèi)的價(jià)格會(huì)因此而調(diào)高。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　預(yù)期加息：購買分紅保險(xiǎn)?慎買銀保產(chǎn)品

　　分紅產(chǎn)品的好處就是保險(xiǎn)公司可以管理利率風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)總體利率環(huán)境較低時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照較低的利率分紅，如果利率上調(diào)，保險(xiǎn)公司的投資收入就會(huì)增加，這樣保險(xiǎn)公司的分紅空間較大，保戶的獲益也較高。

　　分紅產(chǎn)品雖然能緩沖升息的不利影響，但也要因?qū)嶋H情況而定�，F(xiàn)行保險(xiǎn)公司分紅都是1%的固定回報(bào)，再加分紅。

　　事實(shí)上，如果一旦升息，最受沖擊的是銀保產(chǎn)品。在目前銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，有60%~70%是固定收益類的產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上出售的險(xiǎn)種，都是在銀行一度降息至負(fù)利率時(shí)代的過程中設(shè)計(jì)出臺(tái)的。一旦銀行升息，這些險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率肯定要低于銀行利率。

　　預(yù)期不加息，則可以根據(jù)自己的實(shí)際需要購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　股市

　　預(yù)期加息：謹(jǐn)慎涉入

　　升息與否對(duì)股市有很大影響。利率調(diào)高，必然會(huì)導(dǎo)致股市資金外流，進(jìn)而尋找更好的投資渠道，股價(jià)將會(huì)走向低迷。如果在升息前或者升息早期進(jìn)入股票市場(chǎng)，可能面臨被“套牢”境地。因此，如果你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，建議不要盲目跟進(jìn)。

　　預(yù)期不加息：股價(jià)可能上漲

　　如果利率不變，實(shí)際利率低于物價(jià)上漲的幅度，貨幣實(shí)際貶值，則會(huì)有大量資金流向股市，股價(jià)可能要上漲。

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