理財(cái)課你不可不知的儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)

　　儲(chǔ)蓄對于我們來講是最安全、最穩(wěn)健的理財(cái)方式。但安全不等于沒有風(fēng)險(xiǎn)。不過儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)和我們所知道的其他投資風(fēng)險(xiǎn)并不同。儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)主要在于無法獲得預(yù)期的儲(chǔ)蓄利息收入，或者由于通貨膨脹而引起的儲(chǔ)蓄本金的損失。

　　無法獲得預(yù)期的儲(chǔ)蓄利息收入的原因是什么?

　　提前支取存款

　　除了活期存款，如果提前支取，利息只能按支取日掛牌的活期存款利率支付。也就是說，如果提前支取未到期的定期存款，就將損失一筆利息收入。而且存款金額越多、離到期時(shí)間越近，利息損失越大。

　　通貨膨脹引起的儲(chǔ)蓄本金損失又該怎樣理解?

　　其實(shí)這種情況是在嚴(yán)重的通貨膨脹下才會(huì)發(fā)生，是相對而言的。如果存款利率小于通貨膨脹率，就會(huì)出現(xiàn)負(fù)利率，此時(shí)的存款本金就會(huì)有損失。形象點(diǎn)兒說，我們按照當(dāng)前1年期定期存款基準(zhǔn)利率3%存款，如果2014年的通貨膨脹率為4%，很明顯，1年期定存<>

　　Tips：這里的負(fù)利率并不是存款到期后，本金損失以及無法獲取應(yīng)得的利息，而是隨著物價(jià)的上漲，貨幣的購買力下降。

　　由此可見，儲(chǔ)蓄也是存在風(fēng)險(xiǎn)的，因此我們要做好防范風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。

　　1.如果沒有絕對的把握可以取得穩(wěn)定且高于定存的收益，或者暫無急用，不要輕易支取定期存款。盡管會(huì)出現(xiàn)負(fù)利率的情況，但是持有到期是可以獲得約定利率的。如果不存銀行也不購買國債，家里的現(xiàn)金也不要過多，否則會(huì)損失更多的利息收入。

　　2.如果存儲(chǔ)一段時(shí)間后，有比所存定期存款更好的投資機(jī)會(huì)，如國債或其他類型的債券，也不要輕易支取，應(yīng)該比較一下繼續(xù)定存和提前取出投資其他產(chǎn)品之間的實(shí)際收益情況，從中選擇收益更高的。但是前提是要保障新的投資機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)和原儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)類似，如果需要承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)獲取高收益，那么要慎重，否則“一著不慎，滿盤皆輸”。

　　3.在利率水平較高或可能高于未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能面臨下調(diào)，此時(shí)可以選擇期限較長的定期存款，提前鎖定一個(gè)較高的利率水平。

　　利率水平較高，也意味著金融市場上的債券、股票等價(jià)格處于較低位，對于有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者來講，此時(shí)取出存款布局此類投資產(chǎn)品，待未來利率下調(diào)時(shí)，分享價(jià)格上漲帶來的收益。但也不是說所有證券的價(jià)格都會(huì)同步增長或者下跌，我們還要認(rèn)真分析選擇。

　　4.在利率水平較低或可能低于未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能上調(diào)，此時(shí)不建議期限較長的定期存款，可以選擇短期的儲(chǔ)蓄品種，如果自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力允許，也可以選擇其他的投資方式。

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