理財要三思而行

　　現(xiàn)如今對“理財”兩個字，可以用時尚、前衛(wèi)、小資、酷等詞來形容，所以很多人都望而卻步，一方面是對理財理念、知識的欠缺與片面，如認為理財就是錢生錢，另一方面是缺少對理財目標的定位，所以顯得很盲目。其實理財并不是有錢人或年輕人的專利，我們每個人、每個家庭，只要明確了自己的理財目標，也即財務目標后，通過科學合理的途徑，并持之以恒，也許就在不經(jīng)意間，你的目標也就實現(xiàn)了。

　　下面就給大家介紹幾類理財目標及其實現(xiàn)途徑：

　　一、實現(xiàn)收入和財富的最大化

　　財富指的是家庭擁有的現(xiàn)金、財物、投資和其他資產(chǎn)的綜合，嚴格地說就是家里的凈資產(chǎn)。只有家庭支出小于其收入才能夠積累財富，可以說，個人財富的最大化最主要是通過增加收入和減少消費支出來實現(xiàn)的，也就是我們平常所說的“開源節(jié)流”。增加收入可以通過提高工資收入、投資金融資產(chǎn)或實物資產(chǎn)（包括購買不動產(chǎn)）、利用投資、組合投資、資產(chǎn)出租經(jīng)營來實現(xiàn)，當然，具體的方式則取決于你的個人能力、興趣和價值觀念。減少支出就簡單了，就是盡量節(jié)約。

　　二、進行有效的消費

　　收入通�？梢苑譃橄�費和投資兩個部分，在多數(shù)情況下，消費開支常常會占用家庭收入的大部分，所以這部分資金的有效使用是十分重要的。通過學習一定的財務策劃技術，比如保存好個人的財務記錄、進行財務預算、合理使用信用額度、購買適當?shù)谋ｋU和選擇合理的投資工具等，就可以控制家庭的日常開支，實現(xiàn)有效消費。如果不注意消費的有效性，家庭很容易將資金浪費在不重要的開支中，例如購買一些奢侈品等。實際上，減少個人開支往往比尋求高投資收益更為重要，因為前者不需要支付稅收，而且基本上不必承擔風險。進行有效的消費時可以考慮自己的成才目標、教育目標、購房目標以及進行收支調(diào)整。

　　三、滿足對生活的期望

　　人的一生除了保證生存的必要支出以外，還有各種各樣的人生目標，不同人的目標也會不同。足夠的儲蓄，擁有房產(chǎn)和汽車，沒有負債，有一份高薪的工作，婚嫁等，這些都可以成為人的生活目標。但這些目標往往難以同時實現(xiàn)，這意味著個人必須在這些目標之間進行選擇，對之進行計劃。

　　四、確保個人財務安全

　　財務安全指家庭對其現(xiàn)有的財務狀況感到滿意，認為擁有的財產(chǎn)資源可以滿足其所有的必要開支和大部分期望實現(xiàn)的目標。這時，家庭不會因為資金的緊張而感到憂慮。

　　一般而言，衡量個人財務安全的標準有：1.有一份穩(wěn)定而充足的收入；2.工作有發(fā)展?jié)摿Γ?.有退休保障；4.有足夠的備用資金；5.有一定的房產(chǎn)；6.購買了適用的保險；7.有實物資產(chǎn)方面的投資；8.有合理的金融投資組合9.制定了有效的投資計劃、遺產(chǎn)計劃。所以，確保個人財務安全通常要通過以上途徑來實現(xiàn)，當然，不同家庭也許對財務安全的要求也各不相同，以上作為參考。

　　五、為退休和遺產(chǎn)積累財富

　　隨著生育結構的影響，中國社會人口結構將逐步偏向老齡化，同時，社會保障體制正在轉型期間，所以退休養(yǎng)老實際上是一個非�，F(xiàn)實的考慮。對許多人來說，為退休后的生活提供保證是他們進行儲蓄、投資理財?shù)淖罱K目的。由于退休后收入會減少，原來由供職單位提供的福利、保障也相應減少，為了不降低生活水平，家庭需要在未退休前將一部分收入作為退休基金。此外，在中國這樣一些較為傳統(tǒng)的國家，為子女留下一份相當數(shù)額的財產(chǎn)也是個人的重要目標之一。為退休和資產(chǎn)積累首先要訂立退休目標計劃，隨后的行動包括購買養(yǎng)老保險、調(diào)整收支、投資、組合投資、采取盈余分配投資策略、在適當?shù)臅r候進行資產(chǎn)變現(xiàn)等等。想好了你的理財目標了嗎，那就趕快行動吧！

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