投資與理財小知識

　　如今理財成了每個人都必須學(xué)會的一個技能，下面是小編整理的投資與理財小知識，希望對大家有幫助！

　　1、檢查個人財務(wù)資產(chǎn)

　　首先，要建立一個財務(wù)健康的檔案，匯集并且整理出個人和財務(wù)方面的資料。財務(wù)資料通常包括你的資產(chǎn)和負(fù)債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費用的明細(xì)表、個人和公司退休計劃及資料、各種保險的保單和其他有關(guān)遺產(chǎn)安排的文件。個人資料應(yīng)包括自己和家人的所有資料、各個階段的目標(biāo)、目的和能夠容忍的風(fēng)險限度。

　　2、診斷是否適合投資

　　這個步驟是分析已匯集、整理好的資料，確定自己的長處和弱點。這時通常是用一些理財?shù)母拍詈驮瓌t來審視你的財務(wù)狀況。

　　例如，你是否有足夠的現(xiàn)款以備不時之需？夠不夠3至6個月的生活花費？你是否負(fù)債累累？是否入不敷出？你的投資是否與階段性的目標(biāo)相符？根據(jù)你的個性和風(fēng)險忍受度，是不是做了不合適的投資？凡此種種，都該在這個步驟中弄清楚。

　　3、處方進(jìn)行財務(wù)狀況導(dǎo)向引導(dǎo)

　　在這個步驟中，你該根據(jù)上個步驟的診斷清形，采取一些必要的作為，將你的財務(wù)狀況導(dǎo)向健康。

　　例如，如果你的財力已不允許套牢的股票繼續(xù)賠錢，就必須忍痛讓賠返出，謀求東山再起的機(jī)會�；蛘吣憧赡軙�發(fā)現(xiàn)，由于對原來的房子進(jìn)行了裝修，以前房產(chǎn)投保的保險額已經(jīng)不夠，就該增加保額。

　　4、定期觀察理財計劃動向

　　你應(yīng)該定期地檢查你所擬定的理財計劃，譬如說每年一次，并根據(jù)主、客觀環(huán)境的改變，作出適當(dāng)?shù)挠媱澱{(diào)整。定期的觀察同時也可以比較執(zhí)行的結(jié)果是不是與預(yù)定的目標(biāo)、目的相符，做必要的調(diào)整。通過這四個步驟，一般人都應(yīng)該能妥善地對自己的財務(wù)狀況作出很好的規(guī)劃。

　　個人理財三個核心

　　1、財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些；

　　2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；

　　3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。

　　核心內(nèi)容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。

　　理財?shù)乃拇笳`區(qū)

　　1、我沒有什么錢，我無財可理。

　　2、我沒有必要也不需要理財。

　　3、我現(xiàn)在沒有錢，等有錢了再理財吧。

　　4、再會理財不如我努力賺錢。

　　理財?shù)奈宕竽繕?biāo)

　　1、資產(chǎn)增值

　　2、保證資金安全

　　3、預(yù)防意外

　　4、保障老有所養(yǎng)

　　5、提供養(yǎng)老和養(yǎng)子基金

　　理財?shù)牧�大�?xí)慣

　　1、設(shè)定目標(biāo)

　　2、生活量力而行，住房汽車等

　　3、生活為未來著想

　　4、避免負(fù)債

　　5、日常生活節(jié)儉

　　6、養(yǎng)成記賬習(xí)慣

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